（原標(biāo)題：從地方金融監(jiān)管體系演變看未來發(fā)展新思路）

根據(jù)3月7日下午國務(wù)院關(guān)于提請(qǐng)審議國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的議案，各地深化地方金融監(jiān)管體制改革，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制。結(jié)合實(shí)際情況，改革具體體現(xiàn)為：由地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專司監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。

一、地方金融監(jiān)管體系演變歷程回顧

第一階段：2003年-2017年，我國對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)主要集中在中央政府，具體由“一行三會(huì)”負(fù)責(zé)。監(jiān)管的主要職責(zé)集中在中央政府，一行三會(huì)(人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì))的垂直管理體制決定了地方政府只能以“協(xié)助”的身份參與金融業(yè)的監(jiān)管。上海成立金融服務(wù)辦公室，與市金融工作黨委合署辦公，成為全國首個(gè)地方金融辦。隨著各地政府認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融業(yè)的重要性，多地陸續(xù)成立金融辦，地方金融辦開始扮演監(jiān)督的重要角色。

第二階段： 2017年全國金融工作會(huì)議之后，我國成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，組建銀保監(jiān)會(huì)，形成了“一委一行兩會(huì)一局+地方監(jiān)管局”的新型金融穩(wěn)定治理框架。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)扮演綜合監(jiān)管協(xié)調(diào)者的角色；中國人民銀行行使央行職能；銀保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管；國家外匯管理局履行外匯監(jiān)管職責(zé)；地方金融監(jiān)管局屬于地方監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)監(jiān)管本行政區(qū)域內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)。地方政府以“一事一議”的方式，通過國務(wù)院或銀監(jiān)會(huì)等部門的委托授權(quán)，逐步取得了對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七類金融機(jī)構(gòu)和轄內(nèi)投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所（即所謂“7+4”類機(jī)構(gòu)）的監(jiān)管權(quán)。2018年地方金融監(jiān)管改革拉開序幕后，各地陸續(xù)掛牌成立地方金融監(jiān)督管理局，并加掛金融工作辦公室、金融工作局等牌子。

二、改革影響

近年來金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)頻出，無論是之前的P2P、地方小貸風(fēng)險(xiǎn)，還是近期出現(xiàn)的所謂的“金融控股公司”、村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，都體現(xiàn)了各地由于監(jiān)管尺度不一致而導(dǎo)致的種種金融監(jiān)管漏洞，不法分子往往利用這種漏洞在地方進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。多起資本通過并購、重組中小金融機(jī)構(gòu)，濫用大股東權(quán)利，進(jìn)而把持金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、私募股權(quán)或商業(yè)保理公司等層層隱蔽通道將資金挪用，致使金融機(jī)構(gòu)一步步被“掏空”。 地方金融管理部門，既要承擔(dān)地方金融發(fā)展、招商引資等工作，又要承擔(dān)監(jiān)管職能，難免出現(xiàn)角色沖突。這無疑嚴(yán)重影響了我國的金融管理秩序。本次地方金融監(jiān)管體系改革存在以下影響：

（一）對(duì)地方金融監(jiān)管工作的影響

此次機(jī)構(gòu)改革后，地方金融監(jiān)督局將不再負(fù)責(zé)金融服務(wù)、招商、環(huán)境優(yōu)化等工作。該改革對(duì)地方金融監(jiān)管工作的影響在于：

1、提高監(jiān)管效率。地方政府金融監(jiān)管局或?qū)⒏泳劢贡O(jiān)管職能，加強(qiáng)中央對(duì)于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力，更有利于開展穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，有效調(diào)整中央和地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范金融市場(chǎng)運(yùn)行秩序，更好地支持金融創(chuàng)新與控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高地方金融監(jiān)督局監(jiān)管效率；

2、分工細(xì)化。同時(shí)，改革可厘清過往與中央派出的人行、銀證保監(jiān)管職能的交叉，實(shí)現(xiàn)分工的進(jìn)一步細(xì)致化，明晰監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步增強(qiáng)金融監(jiān)管工作科學(xué)性、合理性和有序性。

（二）對(duì)地方原金融監(jiān)管局的影響

深入剖析地方金融監(jiān)管體系此次改革，對(duì)地方原金融監(jiān)管局影響總結(jié)如下：

1、影響力下降。地方金融局職能收縮，以“發(fā)展”為核心的相關(guān)業(yè)務(wù)，比如金融招商、營商環(huán)境等工作將轉(zhuǎn)移至其他部門。無論對(duì)于金融企業(yè)園區(qū)或各市縣園區(qū)而言，地方金融局的“影響力”或者“吸引力”均有可能大幅度下降；

2、編制收縮。職能收縮，處室數(shù)量、人員編制也需面對(duì)進(jìn)一步收縮的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。不只是大學(xué)生就業(yè)縮招問題，現(xiàn)職人員也存在轉(zhuǎn)崗甚至失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；

3、有關(guān)單位轉(zhuǎn)型。原招商、優(yōu)化環(huán)境等職能衍生出來的外圍組織、事業(yè)單位、業(yè)務(wù)平臺(tái)大概率需思索新形勢(shì)、新問題的應(yīng)對(duì)思路。

三、思考建議

為了達(dá)成放大改革積極影響，削弱改革消極影響的目的，改革建設(shè)的應(yīng)對(duì)思路需梳理不同情況，“對(duì)癥下藥”。

1、假設(shè)各金融相關(guān)機(jī)構(gòu)仍選擇留駐地方金融局，并保持強(qiáng)聯(lián)系，則此類機(jī)構(gòu)或者有關(guān)機(jī)制等需轉(zhuǎn)變具體業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向地方金融局未來更聚焦的7+4監(jiān)管職能；

2、假設(shè)地方金融局依舊希望保有原先招商、環(huán)境等業(yè)務(wù)，則可能需要逐步向未來負(fù)責(zé)有關(guān)工作的主管部門轉(zhuǎn)型。

3、毋庸置疑，地方政府在政策執(zhí)行、改革過程中，可有一定的靈活性：是地方金融局加掛金融工委、金融辦；或是地方金融局與營商環(huán)境、招商部門、甚至辦公廳發(fā)改委合辦；還是單獨(dú)成立一個(gè)規(guī)模較小的部門，以上操作均可能靈活變通。

目前階段，各地方需要加強(qiáng)與原銀保監(jiān)、原金融局的溝通，第一時(shí)間了解職能定位的變化，及時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:王 鵬 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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