（原標(biāo)題：快手的金融版圖：緊急下架與關(guān)聯(lián)方合作，曾申請(qǐng)消金牌照）

文/黑瑪麗

關(guān)于快手的金融業(yè)務(wù)，每隔一段時(shí)間，市場(chǎng)就會(huì)傳出新消息，每一次，快手都會(huì)第一時(shí)間予以否認(rèn)。

近日，快手對(duì)“布局網(wǎng)絡(luò)小貸”一事進(jìn)行了辟謠。實(shí)際上，消金界了解到，快手很久之前曾計(jì)劃申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，甚至已經(jīng)組建了消金籌備組。

這個(gè)不只是快手的沖動(dòng)，抖音等在內(nèi)的大廠(chǎng)，都有布局消金業(yè)務(wù)的計(jì)劃。十倍杠桿率，且能跨區(qū)展業(yè)，這塊牌照對(duì)于平臺(tái)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要性不言而喻。

然而隨著監(jiān)管日趨嚴(yán)格，形勢(shì)與政策都發(fā)生了變化，快手布局消金牌照與網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的計(jì)劃或許確實(shí)已不了了之。

不過(guò)，未來(lái)會(huì)不會(huì)再次籌備申請(qǐng)，誰(shuí)又能預(yù)測(cè)呢？

01緊急下架與關(guān)聯(lián)方合作

日前，據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道，北京快手科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“快手”）正在著手布局網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。對(duì)此，快手于3月7日就此事進(jìn)行回應(yīng)稱(chēng)，此消息并不屬實(shí)。

與此同時(shí)，消金界注意到，該消息一出，快手緊急下架了和平臺(tái)“借錢(qián)唄”的合作。公開(kāi)信息顯示，借錢(qián)唄的運(yùn)營(yíng)主體為江西贛江新區(qū)多來(lái)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款。下架的個(gè)中緣由，快手顯然在意潛在的輿情與風(fēng)險(xiǎn)。

從快手的這一舉動(dòng)中可以看出，快手在金融布局方面步步小心。

一位接近快手金融的從業(yè)者向消金界表示，快手很久之前就曾計(jì)劃申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，甚至已經(jīng)組建了消金籌備組。而這一計(jì)劃不了了之，相關(guān)人員也已離職。

究其原因，消金界猜測(cè)，主要原因是根據(jù)要求，想要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司，需要主要出資人滿(mǎn)足“財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈”等條件。顯然快手并不滿(mǎn)足。

消金界了解到，包括抖音、美團(tuán)等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，此前都傳出申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照的消息。盡管不少機(jī)構(gòu)對(duì)此予以否認(rèn)，但不能否認(rèn)的是，依托金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)，是一個(gè)常見(jiàn)的商業(yè)模式。而持牌經(jīng)營(yíng)，是現(xiàn)階段經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的底線(xiàn)。

對(duì)于快手來(lái)說(shuō)，不管是消金還是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，都被視為做大金融業(yè)務(wù)的船票。只是相較而言，消費(fèi)金融牌照達(dá)到10倍杠桿，是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的兩倍。

目前想要拿到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，成本并不低。根據(jù)此前發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊(cè)資本不低于50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。包括螞蟻、騰訊、360、抖音等平臺(tái)旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司近年來(lái)紛紛增資。

但對(duì)于新入局者，即便有錢(qián)出資，目前牌照申請(qǐng)通道也已關(guān)閉。去年底，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)媒體平臺(tái)對(duì)外明確指出，針對(duì)部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，組織各地方金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治和清理規(guī)范，已全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)。

02開(kāi)啟API接口

快手的金融業(yè)務(wù)，也早有布局。2020年6月，快手注冊(cè)“快手支付測(cè)試”公眾號(hào)，又申請(qǐng)了多個(gè)名為 “老鐵支付”的商標(biāo)；此外就是去年下半年開(kāi)始，快手就上線(xiàn)了“借錢(qián)”業(yè)務(wù)，用戶(hù)打開(kāi)“我的錢(qián)包”，即可看到相關(guān)金融產(chǎn)品。消金界了解到，負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的為支付部門(mén)。

此外，快手在金融業(yè)務(wù)上一直都在進(jìn)行一些輕資產(chǎn)、小規(guī)模的嘗試。至今為止，快手合作的機(jī)構(gòu)并不多。除去已經(jīng)下架的借錢(qián)唄，現(xiàn)在合作的只有360借條等四家。

不同于抖音的自營(yíng)模式，快手以導(dǎo)流為主。一位與快手有過(guò)接觸的機(jī)構(gòu)表示，除了H5導(dǎo)流，平臺(tái)已經(jīng)合作了API。相較于H5，API更考驗(yàn)平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接能力。

與快手相對(duì)應(yīng)的是，我們看到，抖音的金融業(yè)務(wù)步步加碼。

2020年7月，抖音集團(tuán)旗下今日頭條并購(gòu)深圳市中融小額貸款股份有限公司，間接獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。此后，經(jīng)過(guò)三輪增資，中融小貸注冊(cè)資本由50億元增加至90億元。

在業(yè)務(wù)上，抖音集團(tuán)陸續(xù)推出了“放心花”“放心借”“備用金”“Dou分期”等金融產(chǎn)品。此外，就在2022年，中融小貸共申請(qǐng)發(fā)行3期A(yíng)BS產(chǎn)品，擬發(fā)行金額都是100億元，合計(jì)300億元。

在業(yè)務(wù)規(guī)模上，消金界了解到，抖音集團(tuán)早就悄悄躋身頭部水平，公司貸款余額已經(jīng)超過(guò)千億元。

03加快商業(yè)變現(xiàn)

對(duì)于快手來(lái)說(shuō)，顯然并不會(huì)放棄消費(fèi)金融這塊肥肉。

快手2022年三季報(bào)顯示，公司前三季度營(yíng)收658.9億元，同比增長(zhǎng)16.3%；經(jīng)調(diào)整凈虧損57億元，同比縮窄62.7%。僅三季度而言，快手國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)超3.75億元，連續(xù)兩個(gè)季度實(shí)現(xiàn)盈利。

此外，在過(guò)去的2022年，快手日活躍用戶(hù)突破3.63億，再創(chuàng)新高。同時(shí)，2022年第三季度快手月活躍廣告主數(shù)量同比增長(zhǎng)65%。

以金融行業(yè)為例，快手每周有1.6億用戶(hù)觀(guān)看財(cái)經(jīng)相關(guān)的內(nèi)容，但金融行業(yè)廣告投放曝光只覆蓋了其中的12%，而對(duì)財(cái)經(jīng)內(nèi)容感興趣的用戶(hù)的線(xiàn)索表單轉(zhuǎn)化率是非興趣人群的19倍。

而這些數(shù)字則意味著，快手的金融業(yè)務(wù)變現(xiàn)，還有很大的擴(kuò)容空間。

消金界注意到，快手也在公開(kāi)招聘針對(duì)金融行業(yè)的商業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理。招聘信息顯示，該職位負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)、信貸、銀行等金融行業(yè)變現(xiàn)，年薪在40萬(wàn)元-80萬(wàn)元之間。

當(dāng)下，不管是對(duì)于利率的指導(dǎo)，還是在隱私、數(shù)據(jù)、獲客等方面政策頻出，這些都意味著對(duì)于金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，勢(shì)必會(huì)更加嚴(yán)格。

就在3月7日，國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案公布，將組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，不再保留中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)管總局將強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

對(duì)于快手來(lái)說(shuō)，其金融業(yè)務(wù)無(wú)論如何開(kāi)展，合規(guī)都將是業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要前提。

本文系未央網(wǎng)專(zhuān)欄作者:消金界 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀(guān)點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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