（原標(biāo)題：對信貸資金違規(guī)進(jìn)樓市須合力圍堵）

近期，有關(guān)遏制信貸資金違規(guī)進(jìn)樓市的消息頻現(xiàn)，其中有兩則信息頗為引人關(guān)注。一是北京市銀行業(yè)協(xié)會向各會員銀行發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個人信貸業(yè)務(wù)管理工作的倡議書》，倡導(dǎo)會員銀行堅持房住不炒，從嚴(yán)問責(zé)協(xié)助客戶造假的員工。二是深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會發(fā)布《關(guān)于要求全市房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自查自糾并嚴(yán)禁參與經(jīng)營貸的鄭重提示》，要求中介機(jī)構(gòu)堅守職業(yè)道德，自覺抵制違法違規(guī)行為，嚴(yán)禁參與經(jīng)營貸。

嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，是監(jiān)管部門落實“房住不炒”定位要求的重要體現(xiàn)。近年來，監(jiān)管部門一直把信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市作為查處的重點(diǎn)，特別是今年初，央行和銀保監(jiān)會為落實黨中央、國務(wù)院實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，促進(jìn)房地產(chǎn)和金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，建立了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對房地產(chǎn)貸款劃出“兩道紅線”。此項政策的實施，對部分銀行機(jī)構(gòu)房貸發(fā)放產(chǎn)生一定的影響，加之去年以來市場資金比較充裕，且經(jīng)營貸款與購房貸款存在利率倒掛現(xiàn)象，在購房資金緊張的情況下，一些中介機(jī)構(gòu)及其工作人員受利益驅(qū)使，便打起了誘導(dǎo)、唆使購房人挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營貸購房的主意。同時，個別銀行工作人員參與其中，導(dǎo)致貸款被挪用。

針對部分城市房價過快上漲，央行和銀保監(jiān)分支機(jī)構(gòu)及時部署開展信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的排查工作。廣東轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)排查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。監(jiān)管部門責(zé)令銀行對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)。深圳銀保監(jiān)局自2020年4月開展經(jīng)營貸專項整治以來，已責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計575萬元，等等。

對違規(guī)的嚴(yán)厲懲處，彰顯了監(jiān)管部門落實“房住不炒”定位，確保房地產(chǎn)市場穩(wěn)定的決心。但信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的問題卻依舊存在，原因是一些銀行和借款人仍存有不會被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理，同時，受監(jiān)管力量所限，無法實現(xiàn)所有銀行機(jī)構(gòu)、所有信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查的全覆蓋。另外，一些房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與銀行員工共同參與借款人資料造假，也增加了違規(guī)問題發(fā)現(xiàn)的難度。

而在此時，銀行業(yè)協(xié)會和房地產(chǎn)中介協(xié)會及時發(fā)聲，出臺舉措，共同堵截信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，無疑會產(chǎn)生更佳的效果。一方面，銀行業(yè)協(xié)會倡導(dǎo)會員銀行合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，科學(xué)開展考核激勵工作，能更好地避免基層機(jī)構(gòu)盲目放款進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，降低對房地產(chǎn)的過度依賴，利于實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。同時，督促各行加強(qiáng)員工行為管理，開展異常行為排查和警示教育，對存在協(xié)助客戶造假或與第三方中介機(jī)構(gòu)串通偽造貸款資料等違規(guī)行為的員工，從嚴(yán)進(jìn)行問責(zé)，有助于提高威懾力，降低人為因素導(dǎo)致信貸資金違規(guī)問題。尤其是能夠促使銀行機(jī)構(gòu)完善貸款合同條款，對不誠信行為設(shè)定更為嚴(yán)厲的懲戒性措施，有助于對借款人套取和挪用貸款所產(chǎn)生的嚴(yán)重后果進(jìn)行警示教育，強(qiáng)化對用款行為約束。

另一方面，房地產(chǎn)中介協(xié)會參與共同整治，能夠發(fā)揮其業(yè)務(wù)指導(dǎo)、行為約束和業(yè)內(nèi)監(jiān)督等作用，對于中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，按照行業(yè)規(guī)范進(jìn)行自律懲戒，并將列入行業(yè)黑名單，及時出清。此舉有助于凈化行業(yè)環(huán)境，充分發(fā)揮協(xié)會權(quán)威作用，堵塞業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的漏洞。

查處信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，確保房價的穩(wěn)定，維護(hù)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，僅靠金融監(jiān)管部門單方面監(jiān)管是不夠的，需要金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自律建設(shè)，規(guī)范自身信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，降低對房地產(chǎn)的過度依賴，把風(fēng)險防控挺在前面。同時更需要房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以及社會各界的共同配合，只有真正形成合力，才能夠?qū)?ldquo;房住不炒”的各項政策要求落實到位，也才能有效遏制信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)。金融部門需要牢記，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是自身的天職，切實防控金融風(fēng)險是應(yīng)盡的職責(zé)。

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