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彩禮也能貸款?江西這家銀行“彩禮貸”刷屏了!最新回應(yīng)
網(wǎng)絡(luò)整理 2024-04-04車能“貸”、房能“貸”,穩(wěn)穩(wěn)的幸福也能“貸”?
“彩禮開銷不用愁,‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸福。” 3月16日,江西某銀行推出的“彩禮貸”在業(yè)內(nèi)刷屏。最高可貸30萬元,年利率最低4.9%,貸款期限最長為一年…...一系列操作刺激著人們的眼球。
“彩禮”最高貸30萬、利率低至4.9%?銀行:產(chǎn)品沒上線
3月16日,一張江西某銀行推出“彩禮貸”的宣傳海報(bào)在業(yè)內(nèi)傳播開引起關(guān)注。
從海報(bào)宣傳信息看,該款“彩禮貸”最高可貸30萬元,年利率最低4.9%,貸款期限最長為一年。貸款用途被限定用于新婚旅行,購買車輛、首飾和家電。
不過,值得注意的是,“彩禮貸”的申請(qǐng)條件除了年滿22周歲和連續(xù)工作一年以上兩項(xiàng)基礎(chǔ)條件,還特別注明了“情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工”。
對(duì)于該產(chǎn)品的運(yùn)營情況,該銀行方面人士向記者確認(rèn),目前這筆貸款并未上線,手機(jī)銀行APP顯示的海報(bào)僅為宣傳使用,“后續(xù)也不會(huì)有上線。”
當(dāng)前,記者掃描該“彩禮貸”海報(bào)上標(biāo)有“立即申請(qǐng)”的二維碼,跳轉(zhuǎn)結(jié)果顯示的是該銀行的個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“快活貸”的頁面,并非“彩禮貸”申請(qǐng)界 面。
這款“快活貸”產(chǎn)品的介紹顯示,產(chǎn)品借貸金額最高30萬元、年化利率最低至6.3%,借款期限最長可達(dá)1年。申請(qǐng)條件中除了年齡之外,可以是房貸類客戶、該行代發(fā)客戶、AUM客戶、存量易得金客戶、公積金及信用卡客戶。
記者注意到,這家銀行成立于2000年11月,由江西九江市八家城市信用社組建而成,2018年7月在港交所掛牌上市。財(cái)報(bào)顯示,2020年上半年,該行銀行實(shí)現(xiàn)營收51.3億元,同比增長9.8%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤10.14億元,同比下滑4.7%。
負(fù)債端,上半年該行存款總額較年初增長8.1%至2759.1億元。其中,零售存款規(guī)模突破千億大關(guān),零售存款占比達(dá)38.4%,較年初上升超過2個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年6月末,該行總資產(chǎn)達(dá)3910.5億元,較年初增長7.6%。
職業(yè)、場景貸款名目繁多,業(yè)內(nèi):精準(zhǔn)營銷
事實(shí)上,除了這款“出圈”的消費(fèi)貸產(chǎn)品,銀行業(yè)內(nèi)面向不同客群、不同消費(fèi)場景的貸款產(chǎn)品名目繁多,除了大眾接觸較多的房貸、車貸之外,還有各種如“公積金貸”、“家裝貸”、“天使貸”、“白領(lǐng)貸”.....
這之中,比如“公積金貸”,就是以申請(qǐng)人的公積金繳款記錄作為重要的資信要素來發(fā)放的貸款,一些大行如建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等均有類似產(chǎn)品;而家裝貸、裝修貸、教育貸款等,則是針對(duì)用戶群體在日常大額消費(fèi)場景中的金融需求匹配的產(chǎn)品;而“天使貸”、“白領(lǐng)貸”,則是面向教師醫(yī)護(hù),白領(lǐng)工薪階層的貸款產(chǎn)品,比如浙江的頭部城商行運(yùn)營的“白領(lǐng)通”產(chǎn)品,已經(jīng)有十幾年,客群和資產(chǎn)質(zhì)量都非常穩(wěn)定。
去年11月,記者節(jié)期間,由農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行推出的一款名為“記者e貸”的產(chǎn)品,注明貸款利率僅為3.85%(僅在記者節(jié)前后一周時(shí)間左右可享有該利率水平,隨后調(diào)整至4.5%),這一利率水平與當(dāng)時(shí)1年期LPR報(bào)價(jià)持平,更是低于銀行當(dāng)時(shí)的房貸利率水平,而引發(fā)廣泛關(guān)注。
盤點(diǎn)這些信貸產(chǎn)品會(huì)發(fā)現(xiàn),教師、護(hù)士、國有企業(yè)、事業(yè)單位工作人員、公務(wù)員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者等等都成為銀行貸款產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群體。而在利率水平上,這類產(chǎn)品往往在4.5%左右,相比之下同類型個(gè)人信用貸款產(chǎn)品往往在6.5%左右。部分產(chǎn)品如“記者e貸”的低利率水平往往為短期優(yōu)惠推廣利率。
“這種主要針對(duì)個(gè)別職業(yè)的貸款,其實(shí)從行里來看都不多,營銷意義更大一些,可能是面向特定群體、拓展業(yè)務(wù),吸引客戶,有時(shí)候不掙錢純走量。”上海某家銀行的支行行長評(píng)價(jià)。
“為什么申請(qǐng)人一欄有職業(yè)偏好,實(shí)際審核往往首先也是看申請(qǐng)人的職業(yè)?這類產(chǎn)品推出的初衷,肯定是希望面向這部分群體,滿足(他們的)細(xì)分需求。”浙江某股份行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者,市場競爭激烈,尤其是一些白名單優(yōu)質(zhì)客群,這也是深耕有真實(shí)消費(fèi)需求、實(shí)際償還能力客群的金融服務(wù)配套。
不過也許注意到的是,去年底以來,“嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營銷,誘導(dǎo)過度負(fù)債”也被監(jiān)管層反復(fù)提及。去年底,銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第六期風(fēng)險(xiǎn)提示提醒廣大消費(fèi)者:要樹立理性消費(fèi)觀,合理使用借貸產(chǎn)品,選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù),警惕過度借貸營銷背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。
近期,已有馬上消費(fèi)金融、螞蟻支付寶以及多家銀行作出提示,告知申請(qǐng)人“貸款僅用于消費(fèi)支出,請(qǐng)勿用于(包括但不限于)購房、購車、投資等消費(fèi)金融被明令禁止的用途;請(qǐng)根據(jù)個(gè)人償還能力理性借貸、理性消費(fèi)。”
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