（原標(biāo)題：越來(lái)越嚴(yán)！深圳 “堵截”經(jīng)營(yíng)貸炒房，對(duì)1770億經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行全面排查，已有銀行員工被處罰）

可以說(shuō)，春節(jié)過(guò)后銀行監(jiān)管的第一把火，點(diǎn)燃了一線城市嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的節(jié)奏。近一個(gè)月以來(lái)，北京、上海、廣東、深圳等地監(jiān)管部門集體出擊，嚴(yán)查涉房資金來(lái)源，加強(qiáng)個(gè)人信貸管理，并明確提出嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等違規(guī)流入樓市。

多地嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸流向

市場(chǎng)公開(kāi)消息指出，深圳銀保監(jiān)局、人行深圳市中心支行近日下發(fā)了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)性貸款有關(guān)問(wèn)題的通報(bào)》，《通報(bào)》指出了銀行資金違規(guī)流入樓市的三種典型案例，通報(bào)還要求轄內(nèi)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市等現(xiàn)象進(jìn)一步強(qiáng)化管理。

2020年初，針對(duì)輿情反映深圳經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況，深圳銀保監(jiān)局成立了由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專項(xiàng)工作組，集中全局力量開(kāi)展專項(xiàng)整治工作。從銀行自查和監(jiān)督檢查結(jié)果看，深圳中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，深圳銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。本次通報(bào)曝光了經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的套路，包括銀行員工誤導(dǎo)客戶套取經(jīng)營(yíng)性貸款買房、客戶經(jīng)理在微信公眾號(hào)不規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳、個(gè)人套取經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。下一步，深圳地區(qū)金融監(jiān)管部門還將不定期通報(bào)發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題，嚴(yán)厲查處發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，持續(xù)嚴(yán)格防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

而在3月18日，上海市銀行同業(yè)公會(huì)官方微信披露了上海地區(qū)商業(yè)銀行近期關(guān)于個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查的情況。披露信息顯示，截至目前，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作。目前，相關(guān)銀行已針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定了整改方案。一是對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的信貸資金問(wèn)題建臺(tái)賬、列清單，明確整改措施、責(zé)任人和完成時(shí)限；二是在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置用途風(fēng)險(xiǎn)提示，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控管理平臺(tái)；三是加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)量化得分體系；四是加強(qiáng)整改成果運(yùn)用，就發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題在銀行內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)、案例警示與剖析，將自查整改貫穿到日常經(jīng)營(yíng)管理中。

3月16日，廣東銀保監(jiān)局和中國(guó)人民銀行廣州分行發(fā)布了一組數(shù)據(jù)。截至16日，廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶。對(duì)此，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。

打新審查也嚴(yán)格

此前，由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場(chǎng)就開(kāi)始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“這次力度真的很大，最近審批會(huì)比以往更為嚴(yán)格，包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面，完全沒(méi)有其他操作空間。”深圳一家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示，“如果接到自稱某某銀行的經(jīng)理可以做相關(guān)經(jīng)營(yíng)貸，一定要小心，這些人不一定是正規(guī)銀行渠道的貸款，某些信貸資金之所以能夠違規(guī)流入樓市，一個(gè)重要原因就是這些非法中介的存在，大量的購(gòu)房資金被換上中小微貸款的名字，也正是這些資金中介包裝的結(jié)果。”

最近，深圳新房市場(chǎng)再度熱鬧起來(lái)，但“打新”規(guī)則已經(jīng)發(fā)生改變。目前，深圳對(duì)新房項(xiàng)目的調(diào)控集中火力在審查購(gòu)房者的資格上，除了要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)統(tǒng)一啟用“購(gòu)房意向登記系統(tǒng)”，還規(guī)定房企、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以會(huì)同有關(guān)商業(yè)銀行對(duì)購(gòu)房人的有效身份證明、戶籍、婚姻狀況及家庭成員證明材料；社會(huì)保險(xiǎn)或個(gè)稅清單材料；收入證明、征信報(bào)告、購(gòu)房款來(lái)源以及近一年及以上的銀行流水單等購(gòu)房資格信息進(jìn)行嚴(yán)格核查。

剛剛參與光明區(qū)一新盤項(xiàng)目打新的莫先生告訴記者，“要補(bǔ)交這么多資料，這么嚴(yán)格的資料審查，我還是第一次遇到，特別是征信和首付來(lái)源。”無(wú)獨(dú)有偶，市場(chǎng)傳出有購(gòu)房者在誠(chéng)意登記時(shí)顯示剛剛發(fā)放一筆經(jīng)營(yíng)貸，無(wú)法證明是否用于首付。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，政策的效果最后還要取決于執(zhí)行的力度和持續(xù)性。再比如，政策是否能夠持續(xù)執(zhí)行，無(wú)論是二手房參考價(jià)，還是嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸，都要真正作為長(zhǎng)效機(jī)制的一部分來(lái)執(zhí)行，否則，炒作問(wèn)題卷土重來(lái)，樓市泡沫將積重難返。

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