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3·15調(diào)查|血本無歸的27位老人,苦等的賠償方案何時(shí)到來?
網(wǎng)絡(luò)整理 2024-04-04(原標(biāo)題:3·15調(diào)查|血本無歸的27位老人,苦等的賠償方案何時(shí)到來?)
3月11日,連續(xù)陰雨綿綿的天氣迎來放晴。難得的好天氣,卻沒能讓幾位老人開心起來。
“都兩年了,上海銀行沒有給過我們實(shí)質(zhì)交代或者方案。”距離基金爆雷將近兩年,他們?cè)俅蝸淼姐y行討要賠償方案,但仍失望而歸。
2019年3月,良卓資產(chǎn)旗下私募基金爆雷,旗下8只基金欠下20億元尚未兌付。這些老人購買的基金就在其中。
而上海銀行原理財(cái)經(jīng)理陸游當(dāng)時(shí)宣稱的“銀行背書、無風(fēng)險(xiǎn)”,如今看來滿是“謊言”。在陸游的推介下,27名老年人動(dòng)了心,他們誤以為自己購買了有銀行背書的理財(cái)產(chǎn)品,但實(shí)際上理財(cái)經(jīng)理做了“飛單”,購買的是良卓資產(chǎn)旗下的私募基金。
看似天衣無縫的“飛單”,在良卓資產(chǎn)爆雷后“東窗事發(fā)”。2020年11月25日,上海銀行浦三路支行收到5張罰單,事涉違規(guī)售賣基金。
那么,當(dāng)銀行理財(cái)經(jīng)理違規(guī)售賣的私募基金爆雷,不符合購買條件的老人的損失該由誰來賠償?
銀行理財(cái)經(jīng)理“飛單”
2019年3月14日,投資人顧先生接到上海銀行原理財(cái)經(jīng)理陸游的電話,表示他所購買的良卓基金延遲兌付。問及原因,她稱是由于上海銀行支付額度的關(guān)系,并無其它問題。
兩天后(2019年3月16日),陸游才正式通知顧先生,產(chǎn)品出事了。“她告訴我,良卓私募基金爆雷了。”顧先生稱,“陸游建議我們?nèi)チ甲抗?,簽如皋銀行的股份,因?yàn)槟鞘悄羌夜疚ㄒ皇O履軆冬F(xiàn)的資產(chǎn)了。當(dāng)時(shí)我就拒絕了,我納悶,說好的票據(jù)基金,怎么投資股份了?”
而就在良卓資產(chǎn)爆雷的前一天,仍有儲(chǔ)戶通過陸游的介紹踏入“雷池”。據(jù)投資人統(tǒng)計(jì),有27名儲(chǔ)戶在上海銀行浦三路支行購買了良卓資產(chǎn)旗下的私募基金,總計(jì)金額超3700萬元。而90%以上的購買者都是退休老人,最年輕的一位也已51歲。
投資者們一度期待轉(zhuǎn)機(jī),但最終等來的是警方通報(bào)。2020年1月10日,上海市公安局靜安分局官微發(fā)布“良卓資產(chǎn)”案件偵辦情況通報(bào)顯示,2019年12月26日,根據(jù)投資人報(bào)案,對(duì)上海良卓資產(chǎn)管理有限公司(下稱“良卓資產(chǎn)”)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椤=?jīng)查,自2015年9月起“良卓資產(chǎn)”在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下,通過虛構(gòu)銀行承兌匯票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、包裝發(fā)行私募基金產(chǎn)品的方式實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)。
多位投資者告訴記者,當(dāng)時(shí)之所以購買,是聽了上海銀行理財(cái)經(jīng)理的推薦,相信了低風(fēng)險(xiǎn)的介紹,并看到合同書上上海銀行作為托管人。
另一投資人張先生回憶稱,當(dāng)時(shí)理財(cái)經(jīng)理陸游介紹這一產(chǎn)品主要投資于銀行承兌匯票,聲稱“有銀行信用做背書,銀行剛性兌付,零風(fēng)險(xiǎn)”。而由于是私募基金,最低100萬元起買,利率在6.5%至9%之間。
“購買的很多老人都是住在上海銀行周邊的居民,一直在這里買理財(cái)產(chǎn)品,養(yǎng)老金也是直接打到這里的。”張先生表示,之所以會(huì)買這款基金產(chǎn)品也是因?yàn)樗?陸游)說是有上海銀行背書才買的。
談及具體的購買流程,張先生告訴記者,“我把錢先轉(zhuǎn)到上海銀行賬戶,隨后陸游當(dāng)天幫他申請(qǐng)了U盾,并替他操作。買好后過幾天再把合同送到我家。” 隨后,多位投資人均向記者確認(rèn)了“先買后簽”的細(xì)節(jié)。
在陸游的推介下,27名老年人動(dòng)了心,他們誤以為自己購買了有銀行背書的理財(cái)產(chǎn)品,但實(shí)際上理財(cái)經(jīng)理做了“飛單”,購買的是良卓資產(chǎn)旗下的私募基金。
公開資料顯示,良卓資產(chǎn)成立于2014年,在5年左右的時(shí)間內(nèi)共管理了37只基金產(chǎn)品,自稱與招商銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、恒豐銀行等多家金融機(jī)構(gòu)合作,宣稱采取“票據(jù)持有至到期+銀行托收”為主的策略,并在市場(chǎng)價(jià)格合適時(shí)擇時(shí)將持有的票據(jù)提前轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。
“現(xiàn)在回想起來,這就是銀行飛單!”顧先生怒稱。
所謂“飛單”,是指銀行個(gè)別員工在利益驅(qū)使下與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié),私自銷售非本行總行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行總行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)行為,此類行為部分涉嫌非法集資。
另外,直到事發(fā)之后,這些投資者才了解到他們中的大多數(shù)人并不符合私募基金的購買條件。
根據(jù)資管新規(guī)對(duì)合格投資者要求,除單只私募基金投資額不低于100萬元外,同時(shí)單位最近1年末凈資產(chǎn)不得低于1000萬元,家庭金融資產(chǎn)凈值不得低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元,或者近三年本人年均收入不少于40萬元。
兩年等不到賠償方案
這一違規(guī)行為也得到了監(jiān)管層的關(guān)注。2020年11月,上海銀保監(jiān)局對(duì)上海銀行下發(fā)5張罰單。罰單顯示,上海銀行浦三路支行原理財(cái)經(jīng)理陸游私售理財(cái)產(chǎn)品的行為,不止讓其自己被終身禁業(yè),還連累所在支行、支行領(lǐng)導(dǎo)、上級(jí)分行都被罰。
● 上海銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行,2017年1月至2019年3月,該分行下屬支行某員工私售理財(cái)產(chǎn)品,該分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,該分行被罰款50萬元,并責(zé)令改正。
● 陸游對(duì)私售理財(cái)產(chǎn)品的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任,被禁止從事銀行業(yè)工作終身。
● 上海銀行浦三路支行,因員工的上述違法違規(guī)行為被罰款50萬元,并責(zé)令改正。池惠萍對(duì)員工的上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任,被警告。
罰單下發(fā)了,投資者們看到了一絲拿到賠償款的希望。但距離相關(guān)私募基金暴雷將近兩年,他們也沒等到上海銀行的賠償方案。
2021年3月11日,幾位老人再次來到浦三路支行討要賠償方案。
“我沒有權(quán)利給你們一個(gè)答復(fù)方案,我能做的就是上報(bào)上級(jí),催促回復(fù),什么時(shí)候回復(fù)我也不能保證。但直到上一次詢問,上級(jí)答復(fù)還是沒有一個(gè)確定方案。如果想要賠償?shù)脑?,分行建議你們走民事訴訟流程。”在當(dāng)日現(xiàn)場(chǎng),浦三路支行行長回應(yīng)稱。
有投資人對(duì)記者說,“都兩年了,上海銀行沒有給過我們實(shí)質(zhì)交代或者方案。要說民事訴訟,我們老頭老太都不會(huì)打官司,現(xiàn)在一家一當(dāng)都投進(jìn)去了,也打不起官司。”
彷徨、焦慮是他們這兩年的常態(tài)。交談中,支行行長也規(guī)勸過老人,注意心情,保重身體。以張先生為代表的投資人們也曾兩次致信監(jiān)管部門、走訪各援助中心,但在漫長的維權(quán)過程中,不少老人精力耗盡,漸漸不再發(fā)聲。
投資人們反應(yīng)上海銀行處理問題態(tài)度消極不作為、再次申請(qǐng)調(diào)解,當(dāng)日支行行長表示將轉(zhuǎn)達(dá),但不能保證什么時(shí)候有回復(fù)。
3月15日,《國際金融報(bào)》記者也就此事聯(lián)系了上海銀行總部相關(guān)人士,詢問補(bǔ)償方案事宜,但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。
“先刑后民”如何維權(quán)
上海豪珈律師事務(wù)所專職律師、南碼頭路街道社區(qū)援助律師陸群杰全程跟蹤此案,他向《國際金融報(bào)》記者表示這是一個(gè)非常典型且有教育意義的案例。
“該行理財(cái)經(jīng)理掛著上海銀行的名卡,導(dǎo)致老年人毫無戒備地買入基金,這牽扯到銀行工作人員和外部犯罪分子相勾結(jié)。”陸群杰解釋,現(xiàn)在老年受害者能走的不外乎兩種途徑:一是刑事附帶民事訴訟,二是把整個(gè)上海銀行作為民事案件被告,但根據(jù)司法實(shí)踐,先刑后民的原則,這都需等到刑事案件的判決以后才可進(jìn)行。
上海君瀾律師事務(wù)所高級(jí)合伙人律師俞強(qiáng)也告訴《國際金融報(bào)》記者,在私募基金管理人被公安機(jī)關(guān)刑事立案的情況下,一般需要先刑后民,在刑事程序沒有結(jié)束前,投資者無法通過法院民事訴訟要求償還投資損失。
先“刑事后民事”的程序,或許也是上海銀行遲遲無法給出答案的原因。但這些年事已高的受害者,都是在和時(shí)間賽跑。
俞強(qiáng)指出了新的途徑,在這種情況下,投資者可以要求銷售方承擔(dān)責(zé)任。“銷售機(jī)構(gòu)在推介私募基金產(chǎn)品時(shí)未能根據(jù)私募基金的風(fēng)險(xiǎn)和投資人的實(shí)際狀況履行適當(dāng)?shù)母嬷f明義務(wù),未能確保投資人在充分了解投資標(biāo)的及其風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自主決定。銷售機(jī)構(gòu)存在具有重大過錯(cuò),銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)投資人受有的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任”。
俞強(qiáng)指出,上述路徑可有效避開“先刑后民”的程序障礙,直接要求基金管理人以外的第三方承擔(dān)清償責(zé)任,從而快速實(shí)現(xiàn)投資損失追回,當(dāng)然最終追回的資金以第三方的清償能力為限。不過,他指出一般的銷售機(jī)構(gòu)如銀行和證券公司,不需考慮清償能力。
“本次案例中需要注意到,以往的爆雷往往是由民間私人機(jī)構(gòu)導(dǎo)致,但這件事包含了銀行工作人員和外部勾結(jié)的部分,這對(duì)銀行加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)教育、組織管理都有意義性。其次,全國整頓已取得明顯效果,但這么多受害者,如何賠付如何維權(quán)?這次事件也可以引導(dǎo)受害者,正確通過訴訟維權(quán)。” 陸群杰補(bǔ)充稱。
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