（原標(biāo)題：央行最新發(fā)布！事關(guān)金融穩(wěn)定）

12月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》（下稱報(bào)告），對(duì)2022年中國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。

報(bào)告回顧并展望了國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)。報(bào)告認(rèn)為，在通脹高企、利率上升、地緣政治局勢(shì)緊張的背景下，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景不確定性上升。

報(bào)告公布了最新央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果和銀行業(yè)壓力測(cè)試情況。從結(jié)果看，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、債券違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)參試銀行影響較小。

展望未來，報(bào)告指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，金融系統(tǒng)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，加大宏觀政策調(diào)控力度，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險(xiǎn)，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)、社會(huì)預(yù)期持續(xù)改善、風(fēng)險(xiǎn)隱患持續(xù)化解，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。

全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景不確定性上升

報(bào)告回顧并展望了國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，報(bào)告指出，在通脹高企、利率上升、地緣政治局勢(shì)緊張的背景下，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景不確定性上升。

報(bào)告指出，2023年10月，國(guó)際貨幣基金組織預(yù)測(cè)2023年全球經(jīng)濟(jì)增速為3.0%，較7月預(yù)測(cè)值持平；預(yù)測(cè)2024年全球經(jīng)濟(jì)增速為2.9%，較7月預(yù)測(cè)值下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，2023年和2024年發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增速預(yù)計(jì)分別為1.5%和1.4%，新興市場(chǎng)和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體增速預(yù)計(jì)分別為4.0%和4.0%。

報(bào)告認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)包括：地緣政治局勢(shì)依然緊張、歐美銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件推升金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策面臨在物價(jià)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定之間艱難權(quán)衡、部分新興市場(chǎng)和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步上升、全球房地產(chǎn)市場(chǎng)承壓。

報(bào)告認(rèn)為，2022年3月以來，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體為抑制高通脹開啟激進(jìn)加息進(jìn)程，全球金融條件持續(xù)收緊，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)造成負(fù)面沖擊。本輪高通脹呈較強(qiáng)黏性，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體若繼續(xù)加息，金融體系中積累的脆弱性可能持續(xù)顯現(xiàn)，威脅金融穩(wěn)定；但若暫緩加息，有可能導(dǎo)致高通脹持續(xù)時(shí)間延長(zhǎng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控

報(bào)告發(fā)布了最新央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。2023年第二季度，中國(guó)人民銀行對(duì)4364家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)（下稱央行評(píng)級(jí)），其中包括銀行機(jī)構(gòu)3992家、非銀機(jī)構(gòu)372家。

報(bào)告指出，評(píng)級(jí)結(jié)果處于“綠區(qū)”的銀行2236家，資產(chǎn)規(guī)模350萬億元（占比90.65%）；“黃區(qū)”銀行1724家，資產(chǎn)規(guī)模29.47萬億元（占比7.63%）；“紅區(qū)”銀行337家，資產(chǎn)規(guī)模6.63萬億元（占比1.72%），較2019年峰值時(shí)期壓降近一半。由此可見，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)銀行的0.84%。

分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風(fēng)險(xiǎn)已壓降，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化。福建、貴州、江蘇、江西、青海、山東、西藏、重慶、上海、浙江10個(gè)省區(qū)市轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)銀行，另有13個(gè)省區(qū)市轄內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)銀行維持在個(gè)位數(shù)水平。

銀行業(yè)壓力測(cè)試結(jié)果：地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)影響較小

報(bào)告發(fā)布了最新銀行業(yè)壓力測(cè)試情況。報(bào)告指出，為進(jìn)一步發(fā)揮壓力測(cè)試在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方面的重要作用，2023年，中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)3985家銀行機(jī)構(gòu)開展壓力測(cè)試，充分評(píng)估銀行體系在多種“重度但可能”不利沖擊下的穩(wěn)健性狀況。

參試銀行共3985家，包括6家大型國(guó)有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、125家城市商業(yè)銀行、1604家農(nóng)村商業(yè)銀行、513家農(nóng)村信用社、23家農(nóng)村合作銀行、1640家村鎮(zhèn)銀行、19家民營(yíng)銀行、42家外資法人銀行和1家直銷銀行。

從償付能力壓力測(cè)試結(jié)果看，充足的撥備水平和穩(wěn)定的盈利能力可有效緩解資本下降壓力。

從敏感性壓力測(cè)試結(jié)果看，中小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、同業(yè)交易對(duì)手、客戶集中度、表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、債券違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)參試銀行影響較小。

從流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試結(jié)果看，參試銀行流動(dòng)性承壓能力整體較強(qiáng)。

從傳染性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試結(jié)果看，參試銀行具備面對(duì)單家銀行違約的抵御能力，銀行業(yè)中的非銀行金融機(jī)構(gòu)違約并未顯著增強(qiáng)銀行間的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)違約一定程度上增強(qiáng)了銀行間風(fēng)險(xiǎn)傳染性。

始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性

展望未來，報(bào)告指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，金融系統(tǒng)要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。具體來說：

著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更好注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)。

保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。進(jìn)一步優(yōu)化金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。

全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。

及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機(jī)制，優(yōu)化中央和地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)。

完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

發(fā)揮好存款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處置職能，穩(wěn)步推進(jìn)金融穩(wěn)定保障基金籌集積累和規(guī)則制定工作，推動(dòng)金融穩(wěn)定法早日出臺(tái)實(shí)施，健全維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

責(zé)編：朱雨蒙

校對(duì)：廖勝超

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