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下周一，股份行開始下調存款利率

網絡整理 2024-05-27

（原標題：證實了！下周一，下調！）

6月9日，市場有傳言稱，下周一起(6月12日)股份行也將跟隨下調部分期限的存款利率。

為此，《中國基金報》多方采訪核實，消息屬實。據某股份行華東區(qū)內部人士對記者透露，“下周起，確實會將存款利率下調，主要面向2年期、3年期及5年期產品，分別下調10bp，及15bp，并緊跟國有大行此前的對存款利率下調。下調后，存款利率將大致維持為3%左右。”

具體詳情如下——

股份行下調存款利率

據悉，僅一日前(6月8日)，工行、中行、建行、農行等六大國有銀行已率先共同對存款掛牌利率下調。此也標志著，今年，新一輪大規(guī)模銀行存款掛牌利率下調大戲的再次上演！

從調整產品來看，不僅包括2年、3年及5年等中長期存款產品，還包含了活期存款。調整幅度分別為，將活期存款利率調降5bp至2%，2年期定期存款利率調降10bp至2.05%，3年、5年期定期存款利率均調降15bp至2.45%、2.5%。

而從股份制銀行此番調降幅度來看，基本與國有大行保證一致。上述銀行業(yè)內人士也對《中國基金報》記者表示，“暫未接到相關指導意見，主要還是根據國有大行的調降節(jié)奏進行。”

“基本上，此次調降后存款利率將降至3%左右，此前大約為3.2%附近。”有股份制銀行業(yè)內人士表示，此番后，預計緊接著部分城農商行將也進行下調，最后波及至地方性小銀行。

另據相關媒體報道，東部地區(qū)某城商行內部人士也曾透露表示，若股份制銀行下調了存款利率，該行亦將考慮再度下調存款利率。

時隔9個月來首次調降

在業(yè)內看來，從一日前，國有大行再到當前股份行調降存款利率，不僅是自2022年9月以來首次，也是全行業(yè)再次發(fā)生大規(guī)模調降存款利率現象。大體可歸納為了兩點原因：

一是穩(wěn)住銀行凈息差，助力銀行可持續(xù)發(fā)展。星圖研究院副院長薛洪言對《中國基金報》記者指出，近年來，為更好地支持實體經濟，金融機構一般貸款加權平均利率持續(xù)下行，截至2023年3月末，已降至4.53%，處于2007年以來最低水平。

“在此期間，存款掛牌利率雖也有下調，但在存款定期化背景下，定期存款占比逐步提升，銀行負債成本不降反增，持續(xù)擠壓凈息差水平。”薛洪言表示，為穩(wěn)住息差，穩(wěn)定商業(yè)銀行持續(xù)服務實體經濟的能力，在不能提高貸款利率的前提下，降低存款成本就成為必要的選擇。

“事實上，基于今年貸款利率的不斷走低，甚至個別優(yōu)質企業(yè)的貸款利率能降至3%以下，也滋生了不少將貸款資金貸出后，尋求高息存款產品以謀求“套利”現象的發(fā)生。”有銀行業(yè)內人士對記者透露，此舉后也將此類信貸灰色領域從源頭上帶來遏制和打擊，補齊漏洞。

新一輪寬松政策信號

值得一提的是，在薛洪言看來，對存款利率進行調降，通常可以被視作是調降LPR利率的前兆，并且向市場釋放了新一輪寬松政策的信號。

“4月以來，經濟內生動力放緩，主要經濟數據環(huán)比走弱，市場信心再次走低，疊加5月出口增速轉負，新一輪刺激政策箭在弦上。”薛洪言表示，存款利率的下調是新一輪宏觀刺激政策的有機組成部分。

從效果上看，調降存款利率可以提高居民消費和投資意愿，部分資金流向消費市場，助力消費回暖，部分資金可能會向理財、公募基金甚至股市回流，為A股新一輪上漲提供了助力。

同時，隨著此一輪銀行存款利率的調降，市場對“降息”的預期不斷在升溫。

中信證券研報指出，進入6月，下半年穩(wěn)增長的重要窗口期正式到來，疊加近期部分經濟金融數據和市場情緒來看，降息的必要性明顯抬升。

光大證券王一峰團隊認為，大行存款利率下調后，可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調，此外存款“再降息”為LPR報價下調提供緩沖墊，未來不排除擇機啟動MLF降息。

對此，粵開證券認為，當前宏觀經濟持續(xù)恢復，但恢復進度不及預期，宏觀總需求不足、微觀市場主體信心不振仍是核心問題。新一輪穩(wěn)定增長政策預期可能增強。

在銀行板塊估值方面，截至6月8日，銀行業(yè)ETF(512820)標的指數PB是0.58倍，為2013年指數發(fā)布以來9.21%分位點，低于歷史90.79%時間。

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