（原標(biāo)題：中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型擱淺在哪了？）

01

可能是寫多了上市銀行的關(guān)系，我會(huì)順理成章地認(rèn)為銀行業(yè)應(yīng)該家家都做數(shù)字化轉(zhuǎn)型了吧，而且只要做了總能見(jiàn)成效。在這“丟什么都不能丟手機(jī)、干什么都是先打開(kāi)App、網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)人去了、路邊烤串小攤收付款都用二維碼”的年代，不止銀行業(yè)了，幾乎所有傳統(tǒng)行業(yè)，除非你就想做個(gè)小而美的手工匠人，余下的，誰(shuí)不跟上數(shù)字化浪潮，估計(jì)最后都會(huì)被淘汰。

可是最近和我一名供職于某資產(chǎn)規(guī)模2000億級(jí)地方城商行總行的朋友聊了聊，發(fā)現(xiàn)對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型其實(shí)滿難的?！袄硐牒茇S滿，現(xiàn)實(shí)卻骨感?！边@是她的原話。

不轉(zhuǎn)型吧，其實(shí)他們也很焦慮的；但轉(zhuǎn)型，又摸不到精準(zhǔn)的策略。他們行甚至發(fā)起過(guò)從上到下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型大討論，全行動(dòng)員到就連后勤和食堂這種風(fēng)馬牛不相及的地方都被逼交出一份“敏捷化轉(zhuǎn)型報(bào)告”。結(jié)果呢，在這熱熱鬧鬧的氣氛里，他們的確搞了幾個(gè)數(shù)字化單品，制度也配套了，培訓(xùn)和考核也跟上了，遺憾的是，上線后就是起不了真正的業(yè)務(wù)量。

“你能想象過(guò)了表面文章的沖量期，單個(gè)產(chǎn)品一天業(yè)務(wù)筆數(shù)就是個(gè)幾十筆？別說(shuō)開(kāi)發(fā)了，我估計(jì)運(yùn)維成本都不一定收得回來(lái)?！蔽疫@朋友苦笑笑。

那再之后呢？再之后啊，日子還是黑黑白白地過(guò)。要知道，他們這樣的銀行，真正擺在眼前的壓力，還是資產(chǎn)質(zhì)量差，加上疫情三年搞得基礎(chǔ)客群也不穩(wěn)了，眼鼻子跟前兒都不知道怎么保持盈利了，也就沒(méi)心思去細(xì)想數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底該怎么搞下去了。

要是好歹還有點(diǎn)利潤(rùn)吧，那也是趕緊核銷壞賬壓實(shí)不良去，哪兒還有那么多錢投入“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”呢？

下面往上匯報(bào)，指著那個(gè)App那就算“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”轉(zhuǎn)過(guò)了。但追根究底，那只是散落的工具，效仿著業(yè)內(nèi)先進(jìn)的銀行做了幾個(gè)，其實(shí)戰(zhàn)略并不清晰，也不可能破釜沉舟。

“人家大銀行有錢，可以隨便試錯(cuò)，我們沒(méi)錢試錯(cuò)。”

02

聽(tīng)完她的敘述，“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”自己事后想了一想，中小銀行，尤其是小城商行、小農(nóng)商行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)確實(shí)比較多。那問(wèn)題究竟出在了哪里？

第一，還是投入回報(bào)比，再說(shuō)得白一點(diǎn)，就是得有錢、還得有規(guī)模效應(yīng)。小銀行，本身業(yè)務(wù)區(qū)域有限、網(wǎng)點(diǎn)有限、客戶規(guī)模也有限，一樣開(kāi)發(fā)一款產(chǎn)品，大銀行可能千萬(wàn)級(jí)客戶在用，小銀行弄不好也就幾萬(wàn)個(gè)客戶用用，但兩者的投入?yún)s不可能差出成百上千倍。

再加上，就像上頭我那朋友說(shuō)的，做數(shù)字化轉(zhuǎn)型誰(shuí)也沒(méi)把握一試就靈，萬(wàn)一上手是個(gè)“試錯(cuò)”呢，這還花冤枉錢。不差錢的銀行甚至可以“賽馬機(jī)制”，試錯(cuò)就試錯(cuò)了，一旦試出“好馬”，加上上文說(shuō)的規(guī)模效應(yīng)，那妥妥覆蓋試錯(cuò)成本。但小銀行確實(shí)不太敢試錯(cuò)。

第二，是投入和回報(bào)之間的時(shí)間差，跨期錯(cuò)配了，再說(shuō)得白一點(diǎn)，投入是當(dāng)期利潤(rùn)就要用進(jìn)去的，回報(bào)還不知道是今年明年或是猴年馬月，這種事情就要看行領(lǐng)導(dǎo)的真實(shí)心態(tài)了，他到底是更在意眼前業(yè)績(jī)，還是長(zhǎng)期發(fā)展。

而且，事情總是分個(gè)輕重緩急。我那朋友透露出的問(wèn)題，雖然有點(diǎn)消極但很真實(shí)。部分小銀行，眼前都有資產(chǎn)質(zhì)量或業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)的燃眉之急了，你再叫他關(guān)心長(zhǎng)期發(fā)展，他可能真的，有心無(wú)力了。

第三，還是方法論的問(wèn)題。咱就別說(shuō)小銀行了，我有次偷偷混進(jìn)一家股份制銀行閉門會(huì)，都聽(tīng)他們行長(zhǎng)在 批評(píng) 督促科技部，說(shuō)他們搞了那么多工作，又是大數(shù)據(jù)又是人工智能，但是切記“不要為了科技而科技，不要為了數(shù)字化而數(shù)字化”?？萍冀K究是手段，最后是要落地在經(jīng)營(yíng)和效益上的。

“不會(huì)抓老鼠的貓，長(zhǎng)得再好看也不是好貓?！边@句話想必也適合中小銀行，搭團(tuán)隊(duì)、起架構(gòu)、出產(chǎn)品，但是，推動(dòng)不了業(yè)務(wù)，那就是浪費(fèi)。說(shuō)到底，是在策略上就沒(méi)想清楚自己要做什么。

我曾聽(tīng)到過(guò)一種觀點(diǎn)，就是“抄作業(yè)”。看看業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的銀行做了什么數(shù)字化轉(zhuǎn)型，照搬過(guò)來(lái)行不行？反正“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”覺(jué)得多半是不太行，每家銀行真的有每家銀行自己的地區(qū)特色、客群特點(diǎn)、也有各自的業(yè)務(wù)稟賦和短板，再加上規(guī)模體量發(fā)展階段都不同，作業(yè)很容易抄錯(cuò)，又是浪費(fèi)。

03

說(shuō)完問(wèn)題以后，很容易顯得我負(fù)能量，似乎大銀行有的，中小銀行反正是學(xué)不了，這數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不如不干了？我那朋友有時(shí)候抱怨起來(lái)也會(huì)說(shuō)，哎算了算了小銀行還是做好眼前的事兒吧，自己手上的客戶抓抓牢別被搶了，風(fēng)險(xiǎn)管管好別出大亂子，這兩年市場(chǎng)其實(shí)不好做，不如先太平一點(diǎn)？

我又想了一想，覺(jué)得恐怕消極應(yīng)對(duì)，也不行。其實(shí)吧，在深耕當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的小銀行手上，尤其是地方上寶貝的城商行（本就脫胎于政府嘛）手上，真的是有資源有稟賦的，為啥不用數(shù)字化手段把他們開(kāi)掘出來(lái)、發(fā)揮出來(lái)？

前陣子我參加了波士頓咨詢金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)組的一個(gè)媒體會(huì)，他們也覺(jué)得小銀行沒(méi)借數(shù)字化轉(zhuǎn)型用好稟賦太可惜。比如當(dāng)?shù)氐慕Y(jié)合政府服務(wù)類的場(chǎng)景、民生類的場(chǎng)景，什么社保啊公積金啊醫(yī)療卡啊等等，就沒(méi)想過(guò)用數(shù)字化工具來(lái)把場(chǎng)景抓抓牢，把流量變存量么；再比如很多小銀行手上“睡眠戶”很多，其實(shí)也完全可以借助數(shù)字化手段把休眠的賬戶重新激活，此外也可以進(jìn)行更深入的客戶畫像，進(jìn)行客群分層經(jīng)營(yíng)；假設(shè)還能從各類場(chǎng)景著手或從數(shù)據(jù)著手做做風(fēng)控，那么運(yùn)用小額分散法則，以數(shù)字化手段推進(jìn)消費(fèi)貸產(chǎn)品，對(duì)經(jīng)營(yíng)的助力也會(huì)立竿見(jiàn)影。

而最讓人焦慮的是什么呢，是“樹(shù)欲靜卻風(fēng)不止”。是小銀行明明有這些資源稟賦，卻不知道怎么開(kāi)發(fā)利用，結(jié)果全國(guó)性銀行深耕你地方了，人家用高維工具降維打擊，用高級(jí)的數(shù)字化工具、金融+非金的全套服務(wù)體系一布局，搞起了智慧政務(wù)智慧醫(yī)療智慧大學(xué)城，還給你的大客戶們免費(fèi)提供考勤算薪財(cái)資系統(tǒng)……那糟糕了，你的既有城池，都可能被友行用數(shù)字化大炮，攻破邊門。

我打個(gè)不太確切的比方，銀行業(yè)做or不做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，過(guò)個(gè)幾年，可能就會(huì)像電商和街邊的零售店，零售店自然是還有老熟客可以做做，但是，趨勢(shì)是越來(lái)越邊緣化了。

04

中小銀行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好了，能不能真的轉(zhuǎn)化成優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)力？

這么說(shuō)吧，“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”估摸著很快要出的銀行業(yè)去年年報(bào)、尤其是今年一季報(bào)，有相當(dāng)一批銀行的利潤(rùn)增速要撐不住了、負(fù)增長(zhǎng)了；但是，這其中，還能保持利潤(rùn)正增長(zhǎng)的、尤其是還能有兩位數(shù)增長(zhǎng)的中小銀行——內(nèi)功有很多，但其中之一必然是“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”做得早、且落了地的；細(xì)剖這些銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)線，必有拳頭的數(shù)字化產(chǎn)品在那里打了地基，“粘”得住客戶。

常來(lái)本號(hào)的朋友可能知道，我從2015年開(kāi)始就當(dāng)上了寧波銀行的“迷妹”，最喜歡拿這家銀行當(dāng)樣本觀察中小銀行怎么破局。這家銀行，就是典型做“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”搶到先機(jī)的?？赡茇?cái)報(bào)里短短一句“將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，每年投入大量資源”，我們外人讀起來(lái)不太有感覺(jué)，那“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”就來(lái)補(bǔ)充幾個(gè)在行業(yè)采訪中聽(tīng)到的細(xì)節(jié)吧。

第一個(gè)側(cè)面，我們都知道寧波銀行深耕浙江腹地，匹配外向型經(jīng)濟(jì)，服務(wù)著大量貿(mào)易類企業(yè)。為什么寧波銀行對(duì)這一客群有黏性，為什么這個(gè)業(yè)務(wù)看看容易但就不是家家銀行能做？這背后，必有大量的數(shù)字化產(chǎn)品布局，讓人家客戶用得貼心省心省錢啊，換銀行就有切換成本啊——貿(mào)融的、外匯的、票據(jù)的、財(cái)資的、交易銀行的，都是配套的。

我之前采訪過(guò)寧波銀行的一家做外貿(mào)的客戶，他表示，傳統(tǒng)銀行存存貸貸開(kāi)開(kāi)票家家都一樣，但他要的是“管家”：

- 一要管他公司的“大財(cái)資”。公司外頭的錢，可能在不同的地方、不同的區(qū)域、甚至境內(nèi)外，公司里頭的錢，又連接著日常運(yùn)營(yíng)和各種開(kāi)支，所以他關(guān)心的根本不是誰(shuí)來(lái)推薦他一只對(duì)公理財(cái)、一個(gè)貸款產(chǎn)品，他關(guān)心誰(shuí)能把這些財(cái)資管管好。

- 二要管他的“大票據(jù)”。外貿(mào)企業(yè)開(kāi)票很多的，所以他要“開(kāi)票快、收票快、貼現(xiàn)快、融資快、托收快”，這種貫穿整個(gè)票據(jù)“生命周期”的業(yè)務(wù)，底層都是數(shù)字化產(chǎn)品，這樣才能多快好省，幫企業(yè)提高資金效率啊。如果哪家銀行的業(yè)務(wù)還僅僅停留在“我們有額度，你來(lái)開(kāi)個(gè)承兌匯票”吧，那應(yīng)該已經(jīng)是上一個(gè)代際的思路了。

- 三要管他的“大外匯”。這個(gè)就更專業(yè)了，不止是開(kāi)戶結(jié)算那么簡(jiǎn)單，還得有匯率避險(xiǎn)、對(duì)沖產(chǎn)品設(shè)計(jì)、貿(mào)易融資、跨境投融資的產(chǎn)品和服務(wù)能力。

去年底人行系統(tǒng)在甬統(tǒng)一部署本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)的時(shí)候，寧波銀行不出所料就是試點(diǎn)銀行，辦理了寧波市首筆本外幣合一賬戶的美元跨境收匯業(yè)務(wù)，企業(yè)用一個(gè)賬號(hào)、一次申請(qǐng)，就能多幣種結(jié)算。

所以我有時(shí)候?qū)懙竭@類小新聞案例，或是寫到寧波銀行對(duì)公產(chǎn)品線的“三大管家”、“五管二寶”之類，光讀起來(lái)可能覺(jué)得干癟，但是把這一個(gè)個(gè)散點(diǎn)鏈兒起來(lái)看，放到客戶那里，這種基于數(shù)字化產(chǎn)品的成套組合拳，可不就是護(hù)城河本河嘛！

第二個(gè)側(cè)面，我們都知道寧波銀行做消費(fèi)貸、做小企業(yè)的快貸類產(chǎn)品，是業(yè)內(nèi)一面旗。但這套業(yè)務(wù)怎么做出來(lái)呢？從產(chǎn)品、到風(fēng)控，還是都離不開(kāi)數(shù)字化布局的。以做小微貸款為例，小微貸、快審快貸、轉(zhuǎn)貸融、容易貸……這些產(chǎn)品的底層都是數(shù)字化的，比如“快審快貸”，客戶就是到App或者微信渠道上自助申請(qǐng)，然后手機(jī)端做個(gè)“房產(chǎn)評(píng)估+人臉識(shí)別+綁卡認(rèn)證”，最快幾分鐘就審批完了。

以前就算小額的貸款也要跑柜面交教材然后等一兩周，那是靠人；貸款要3、4天，那已經(jīng)進(jìn)化到系統(tǒng)模型信貸工廠階段；貸款只要幾分鐘，那就是流程高度數(shù)字化的結(jié)果。

出于好奇，我把上市城、農(nóng)商行中利潤(rùn)保持兩位數(shù)增速的銀行都查了個(gè)遍，真的無(wú)一例外都有一套非常深入的數(shù)字化金融、智慧金融的戰(zhàn)略。再比如江蘇銀行吧，他們?cè)缭?1年前就把“智慧化”上升為發(fā)展戰(zhàn)略，現(xiàn)在“智慧化”已經(jīng)是“戰(zhàn)略之首”，智慧金融也已經(jīng)被提到建設(shè)該行“第二增長(zhǎng)曲線”的高度了。

早在2015年，江蘇銀行就有全線上純信用互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“稅e融”了，之后再推集合小微和個(gè)人消費(fèi)貸款全產(chǎn)品系的“隨e融”服務(wù)，現(xiàn)在他們有底氣說(shuō)一句，“無(wú)論你是誰(shuí)，總有一款產(chǎn)品適合你”。

除了這些前臺(tái)看得到的產(chǎn)品，在后臺(tái)，金融科技也全面賦能著風(fēng)險(xiǎn)管理，“傳統(tǒng)風(fēng)控+大數(shù)據(jù)”的智慧風(fēng)控體系更加成熟。

好了打住。今天不是觀察某幾個(gè)家銀行，而是在做行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型觀察。我其實(shí)想通過(guò)案例表達(dá)的是，同樣是城商行或者農(nóng)商行，摸不到數(shù)字化發(fā)展的要點(diǎn)，和摸到了的，整個(gè)發(fā)展的開(kāi)合還是會(huì)有明顯的不一樣——當(dāng)A還在說(shuō)“我們有開(kāi)銀票額度、我們有個(gè)對(duì)公理財(cái)最近收益還可以”的時(shí)候，B已經(jīng)打出了完全嵌入客戶經(jīng)營(yíng)的組合拳。

而由此摸到的那些流水、交易數(shù)據(jù)、財(cái)資情況，反過(guò)來(lái)又是風(fēng)控的大數(shù)據(jù)。

05

案例來(lái)來(lái)去去講了一些，但比起討論“要不要做數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，更具有建設(shè)性的，一定是談，到底怎么做？

我分兩部分吧。先說(shuō)些私下聊的，比較“實(shí)在”的建議；再說(shuō)些整體上的，框架性的方法。

“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”把前述小銀行的“三點(diǎn)尷尬”提給了波士頓咨詢董事總經(jīng)理、全球資深合伙人，波士頓咨詢金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人何大勇，何大勇給了四條實(shí)際解決問(wèn)題的建議。

首先，先別忙著鋪大，而是先掙一些比較快速見(jiàn)效的利潤(rùn)，先把生存問(wèn)題解決了，有了盈利，再自體內(nèi)生支撐下一輪轉(zhuǎn)型投資。

那先做哪些數(shù)字化轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)化盈利比較快呢？比如消費(fèi)貸，尤其是用好部分城商行既有的代發(fā)、社保、醫(yī)保等客戶，只要有好的場(chǎng)景切入，握得住風(fēng)控，佐以數(shù)字化手段，消費(fèi)貸會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的突破口，尤其是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)公司受限、P2P退出、大銀行又深入不到那么細(xì)的毛細(xì)血管時(shí)，這塊業(yè)務(wù)很可能是小銀行的商機(jī)。只是，需要數(shù)字化手段，需要大數(shù)據(jù)、需要模型、需要前端營(yíng)銷獲客，等等。

再比如，前文提及的“睡眠戶”，尤其是還有人偶爾留了些存款零頭的，很多小銀行對(duì)這些賬戶都沒(méi)去打理。但運(yùn)用數(shù)字化工具，遠(yuǎn)程觸達(dá)，能讓相當(dāng)一部分不活躍的用戶，重歸活躍。另外，未必是睡眠戶，其實(shí)很多小銀行對(duì)在行資產(chǎn)等級(jí)少于某個(gè)百萬(wàn)數(shù)字（比如700萬(wàn)以下）的客戶，都是缺乏“關(guān)懷”的。很多時(shí)候，客戶是需要關(guān)懷、需要經(jīng)營(yíng)的：他為什么突然把幾十萬(wàn)理財(cái)贖回了？他在貴行App上購(gòu)買某個(gè)產(chǎn)品買到一半行為中斷了，為什么中斷的？他明明查了你的很多積存金產(chǎn)品信息，最后卻只是把錢轉(zhuǎn)賬走了，沒(méi)買你的產(chǎn)品，是不是應(yīng)該追個(gè)電話過(guò)去關(guān)心一下，客戶到底在尋找什么理財(cái)方式、貴金屬產(chǎn)品？

不舉別人的例子了，就說(shuō)我自己吧。作為金融消費(fèi)者的我，其實(shí)是個(gè)銀行不太喜歡的價(jià)格敏感型選手，經(jīng)常為了20、30十個(gè)BP的收益率差價(jià)就搞資金大搬家。有一家銀行，很明顯的，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型前從來(lái)沒(méi)人管過(guò)我，但在轉(zhuǎn)型后，開(kāi)始給我分配了個(gè)服務(wù)專員，還用她的企微加了我，定期跟我聊聊市場(chǎng)走勢(shì)，提醒我有什么符合我風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的主打產(chǎn)品出來(lái)了；在我一次剛剛轉(zhuǎn)出資金后，approach就準(zhǔn)時(shí)來(lái)了：告訴我資金只要堅(jiān)持存到月底就有專享積分，累積積分能換機(jī)場(chǎng)接送還能換家政服務(wù)，于是價(jià)格敏感的我重新算賬，資金自然是又給轉(zhuǎn)了回來(lái)。

剛剛說(shuō)的是數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以先從幾個(gè)方面產(chǎn)生一些比較立竿見(jiàn)影的效益，先扶著轉(zhuǎn)型這事兒立起來(lái)，能自己養(yǎng)活自己。接下來(lái)呢，可以把轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)場(chǎng)從零售再鋪到對(duì)公，尤其是對(duì)公的拳頭業(yè)務(wù)，要數(shù)字化起來(lái)，比競(jìng)品好，這樣才能競(jìng)爭(zhēng)客戶。

第三，對(duì)于謀求長(zhǎng)期的生存之道，那還需要做基礎(chǔ)能力的數(shù)字化提升，比如大數(shù)據(jù)能力、數(shù)據(jù)資產(chǎn)的建立等等，以此保證未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展。

第四，不要看人家大銀行做什么，就想做什么，也不是所有別人自主開(kāi)發(fā)的，小銀行都要自己干。對(duì)于沒(méi)有多少規(guī)模效應(yīng)的小銀行而言，“與其自己造橋，不如付費(fèi)過(guò)橋”，借助外力，尋找更為經(jīng)濟(jì)高效的路徑，然后把有限的資源用去投資回報(bào)最高的業(yè)務(wù)場(chǎng)景里頭。

下面在從整體框架上講數(shù)字化轉(zhuǎn)型。剖開(kāi)來(lái)看，其實(shí)所謂要做“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，是要做五件事情：

• 一是先做出數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃與轉(zhuǎn)型管理；
• 二是在“客戶旅程”的層面，數(shù)字化貫穿前、中、后臺(tái)，以至于重塑客戶旅程，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，降本增效；
• 三是在“客群經(jīng)營(yíng)”的層面，存量博弈的時(shí)代，從“跑馬圈地”走向“精耕細(xì)作”，在數(shù)字化的框架下構(gòu)建客群經(jīng)營(yíng)策略，讓數(shù)據(jù)去畫像用戶，驅(qū)動(dòng)個(gè)性化經(jīng)營(yíng)體系；
• 四是“開(kāi)放數(shù)字架構(gòu)”，建立靈活的、可復(fù)用的架構(gòu)能力，讓科技與業(yè)務(wù)深度協(xié)同起來(lái)；
• 五是“敏捷協(xié)同”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型最忌部門豎井林立，因此敏捷的要義，首先是打破部門墻，激發(fā)組織活力。

以上這五個(gè)方面，恰是波士頓咨詢?yōu)殂y行客戶賦能的“CBOT 1+4”工具箱所覆蓋落地的五大領(lǐng)域。

“CBOT 1+4”工具箱，是波士頓咨詢總結(jié)全球超500家金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，直擊銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，提供的覆蓋咨詢（Consulting）、實(shí)施（Build）、運(yùn)營(yíng)（Operate）、移交（Transfer）全體系的工具賦能——可謂“全流程陪跑”。

免責(zé)聲明：信息網(wǎng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本站的觀點(diǎn)和立場(chǎng)。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。如果您發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站上有侵犯您的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的作品，請(qǐng)與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)修改或刪除。

Tags：[db:TAG標(biāo)簽](1451818)

轉(zhuǎn)載請(qǐng)標(biāo)注：信息網(wǎng)——中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型擱淺在哪了？