（原標題：從三大趨勢看保險MGA的新發(fā)展：產(chǎn)品分銷只是第一步）

根據(jù)保險公司專業(yè)評級機構(gòu)AM Best的一項數(shù)據(jù)報告顯示，在過去10年期間，MGA市場的溢價已經(jīng)翻了一番。以美國的MGA市場為例，2020年MGA總保費為510億美元，2021年MGA產(chǎn)生的實際保費已經(jīng)超過600億美元。AM Best表明相關(guān)技術(shù)和人才推動了MGA創(chuàng)紀錄的增長，反映了MGA在匹配風險和推進保險業(yè)務方面發(fā)揮著越來越重要的作用。同時MGA數(shù)量的上升導致更多的專業(yè)經(jīng)紀人轉(zhuǎn)向MGA，為保險公司提供了一個更具成本效益進入新市場的渠道。

而近期，保險科技巨頭Vertafore收購了一家成立時間超過30年的MGA系統(tǒng)公司，更是引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注，此次的收購將加速兩家公司解決方案的投資和創(chuàng)新，以滿足保險專業(yè)代理人不斷變化的需求。

作為一種特殊類型的保險中介機構(gòu)，MGA在多個領域中都保持著強勁的勢頭，無論是保費增長、融資市場、還是業(yè)務發(fā)展。本文著重分析國內(nèi)MGA未來發(fā)展的趨勢，以及海外一些最新的MGA創(chuàng)新案例的總結(jié)。

MGA未來發(fā)展趨勢，專業(yè)的風控、代理團隊培訓是其重要發(fā)展方向

2022年關(guān)于MGA模式的相關(guān)政策陸續(xù)出臺，不同地方的銀保監(jiān)局對于MGA模式的態(tài)度和看法也各不相同，有支持也有反對，這讓業(yè)內(nèi)不少的人開始質(zhì)疑國內(nèi)保險中介到底是否具備MGA發(fā)展的土壤？

其實可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段國內(nèi)的保險中介對于MGA更多是基于產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品接入、提供技術(shù)工具。這里以梧桐樹的MGA為例，梧桐樹的MGA主要分為直接營銷和間接營銷端，直接營銷就是梧桐樹自有銷售渠道，具體是指保險公司將產(chǎn)品銷售委托給梧桐樹,梧桐樹為保險公司提供產(chǎn)品協(xié)助理賠、風控管理等服務。間接營銷端就是對接下游渠道銷售，具體是指保險公司將產(chǎn)品銷售委托給梧桐樹,梧桐樹根據(jù)不同地區(qū)的不同情況,再委托給其他保險中介機構(gòu)。梧桐樹的這種模式在行業(yè)里已經(jīng)比較普遍，慧擇等頭部中介渠道已經(jīng)形成了比較成熟的流程。

同時政策監(jiān)管的緊密出臺勢必會對保險中介和MGA發(fā)展的走向起到至關(guān)重要的作用，我們下面預測了MGA未來發(fā)展的三大趨勢。

1. 一線城市將率先實行MGA模式。因為一線城市保險市場相對成熟，同時保險中介機構(gòu)數(shù)量多，有利于在緩解監(jiān)管壓力的同時看到新政策的效果，比如北京、深圳等地都是明確表示支持MGA模式。

2.想做MGA模式的排頭兵，“軟實力“是通行證，更專業(yè)的風控、代理團隊培訓可能會成為保險中介重要的發(fā)展方向。因為MGA需要鏈接上游保司以及眾多下游的中小保險中介，這對數(shù)據(jù)管理和串聯(lián)能力提出了不小的挑戰(zhàn)，因此更加專業(yè)的風控和專業(yè)代理團隊的培訓是能否在MGA中突出重圍的關(guān)鍵。同時中融慧金的董事長時先生在相關(guān)采訪中說道，MGA模式在中國還處于探索階段，保險公司、保險中介對于這種模式的認知度還處于模糊階段，因此更專業(yè)的風控和代理團隊培訓是至關(guān)重要的。

3.小型保險機構(gòu)將會想辦法積極介入到MGA模式中。小型保險中介因為規(guī)模、業(yè)務能力等各方面因素導致與保險公司直接對話能力稍弱，而MGA可以讓小型保險中介擁有更加對立的業(yè)務經(jīng)營，對于客戶獲取、業(yè)務發(fā)展都有不小的幫助。

最后，在中介渠道見頂和保險代理人脫落的大環(huán)境下，業(yè)內(nèi)對MGA這種保險中介的新模式看法褒貶不一，但結(jié)合現(xiàn)階段國內(nèi)MGA發(fā)展的形勢來看，MGA想要在國內(nèi)保險業(yè)這片廣大的土壤上扎根，自身過硬的專業(yè)能力和相關(guān)政策監(jiān)管支持是不可或缺的養(yǎng)分。

海外MGA發(fā)展狀況，美國和英國成為最發(fā)達的MGA市場

MGA最早可以追溯到1904年的日本，源于一家保險公司指定勞合社的一家經(jīng)紀人代為核保，而MGA真正的興起是始于美國西部大開發(fā)時期，發(fā)展至今美國和英國成為了全球兩個最發(fā)達且最具代表性的MGA市場。

首先我們看美國的MGA市場。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，美國大約有600家MGA，產(chǎn)生的保費相當于整個商業(yè)和個人保險市場的7%，同時每100家美國財產(chǎn)和意外傷害保險公司中，就有43家公司至少有一個MGA業(yè)務關(guān)系，它們大多都可以通過MGA業(yè)務關(guān)系獲得新的保費。在美國主要有三種類型的MGA。

1. 附屬MGA：是指在由保險公司全資或控股的情況下產(chǎn)生保費的MGA。自2012年以來，平均每年保持近7%的保費增長。

2. 非附屬MGA：屬于第三方，可以與多家保險公司建立關(guān)系并展開多項業(yè)務的MGA。自2012年以來，平均每年保持近3%的保費增長。

3. 作物MGA：是指參與多風險作物保險計劃的利基MGA，該計劃與農(nóng)業(yè)部門有關(guān)。自2012年以來，保費規(guī)模持續(xù)縮水。

接著我們看英國的MGA市場。相較于其他國家地區(qū)，MGA這種模式更容易被英國高度成熟的保險市場所接受認可。根據(jù)英國管理總代理協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，如今有超過300家MGA承保了英國470億英鎊保險市場保費的10%以上，其中位于英國倫敦的勞合社也是MGA最大的全球市場。在英國主要有兩種類型的MGA，主要針對中小企業(yè)市場以及特殊團體客戶。

1. 簡單的MGA：指經(jīng)紀人把承保類似風險業(yè)務的保險公司整合在一起，按照事先約定的比例和限額來承保風險。

2. 復雜的MGA：除了不提供資本滿足償付能力以外，全權(quán)代理保險公司市場營銷、收取保費、核保、理賠、風險管理、產(chǎn)品開發(fā)等所有業(yè)務。

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