（原標題：兩部門：優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，最高可達100%）

4月3日，按照國務院關(guān)于大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新工作統(tǒng)一部署，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（下稱“《通知》”），自印發(fā)之日起施行。

根據(jù)人民銀行、原銀監(jiān)會2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%，《通知》將這一比例調(diào)整為由金融機構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達到100%，即按所購汽車價格全額發(fā)放。商用傳統(tǒng)動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。

兩部門明確，下一步，將加大金融支持力度，更好支持合理汽車消費需求。

優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例

整體來看，《通知》放寬了自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。商用傳統(tǒng)動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例則保持不變。同時，《通知》加大汽車以舊換新場景金融支持。

《通知》提出，自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機構(gòu)自主確定；商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，《通知》明確，各金融機構(gòu)可以在《汽車貸款管理辦法》規(guī)定基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風險可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執(zhí)行。

《通知》鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

《通知》要求金融機構(gòu)切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風險評價體系和抵質(zhì)押品價值評估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴防貸款資金挪作他用。

促進金融機構(gòu)汽車貸款業(yè)務穩(wěn)健運行

汽車消費是本輪擴內(nèi)需促消費的重點領(lǐng)域。在今年全國兩會上，商務部部長王文濤表示，今年我國促消費有兩個重點：一是推動汽車、家電、家裝等消費品以舊換新，另一個是提振服務消費。

王文濤指出，我國汽車家裝市場綜合體量大，相當一部分產(chǎn)品使用年限較長，碳排放較高，還存在一定安全隱患，應該說潛在更新的需求進入了集中釋放期。比如，在用國三以及以下排放標準的乘用車超過1600萬輛。其中，車齡15年以上的超過700萬輛。

近日，國務院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》，明確提出“鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控前提下，適當降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度?！?/p>

在調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的同時，本次《通知》還提出，中國人民銀行各分支機構(gòu)、金融監(jiān)管總局各派出機構(gòu)應強化對汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估，促進金融機構(gòu)汽車貸款業(yè)務穩(wěn)健運行。

中信建投研究報告指出，“以舊換新”等總量配套政策正逐步落地，汽車行業(yè)供需兩端共振可期。根據(jù)測算，即便不考慮政策支撐作用，結(jié)合國內(nèi)汽車6年—8年左右的整體換購年限來看，2024年—2025年我國汽車內(nèi)銷仍將處于換購高峰期，對應2016年—2018年的銷量高點，汽車報廢率較往年也將有所提升。在政策催化下，國內(nèi)汽車需求有望得到進一步釋放。

校對：彭其華

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