（原標(biāo)題：兩部門(mén)：優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，最高可達(dá)100%）

4月3日，按照國(guó)務(wù)院關(guān)于大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新工作統(tǒng)一部署，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（下稱“《通知》”），自印發(fā)之日起施行。

根據(jù)人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%，《通知》將這一比例調(diào)整為由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，即按所購(gòu)汽車價(jià)格全額發(fā)放。商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。

兩部門(mén)明確，下一步，將加大金融支持力度，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。

優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例

整體來(lái)看，《通知》放寬了自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例則保持不變。同時(shí)，《通知》加大汽車以舊換新場(chǎng)景金融支持。

《通知》提出，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機(jī)構(gòu)自主確定；商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

對(duì)于實(shí)施新能源汽車貸款政策的車型范圍，《通知》明確，各金融機(jī)構(gòu)可以在《汽車貸款管理辦法》規(guī)定基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。

《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

《通知》要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。

促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行

汽車消費(fèi)是本輪擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域。在今年全國(guó)兩會(huì)上，商務(wù)部部長(zhǎng)王文濤表示，今年我國(guó)促消費(fèi)有兩個(gè)重點(diǎn)：一是推動(dòng)汽車、家電、家裝等消費(fèi)品以舊換新，另一個(gè)是提振服務(wù)消費(fèi)。

王文濤指出，我國(guó)汽車家裝市場(chǎng)綜合體量大，相當(dāng)一部分產(chǎn)品使用年限較長(zhǎng)，碳排放較高，還存在一定安全隱患，應(yīng)該說(shuō)潛在更新的需求進(jìn)入了集中釋放期。比如，在用國(guó)三以及以下排放標(biāo)準(zhǔn)的乘用車超過(guò)1600萬(wàn)輛。其中，車齡15年以上的超過(guò)700萬(wàn)輛。

近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》，明確提出“鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度。”

在調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的同時(shí)，本次《通知》還提出，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管總局各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

中信建投研究報(bào)告指出，“以舊換新”等總量配套政策正逐步落地，汽車行業(yè)供需兩端共振可期。根據(jù)測(cè)算，即便不考慮政策支撐作用，結(jié)合國(guó)內(nèi)汽車6年—8年左右的整體換購(gòu)年限來(lái)看，2024年—2025年我國(guó)汽車內(nèi)銷仍將處于換購(gòu)高峰期，對(duì)應(yīng)2016年—2018年的銷量高點(diǎn)，汽車報(bào)廢率較往年也將有所提升。在政策催化下，國(guó)內(nèi)汽車需求有望得到進(jìn)一步釋放。

校對(duì)：彭其華

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