（原標題：首單消費金融個貸不良資產(chǎn)拍賣成交，這個價格是低是高？）

文/徐英霞

消金界了解到，首單消費金融個人消費信用不良貸款拍賣已經(jīng)成交，成交價為114.5萬元，中標資產(chǎn)管理公司為富安資產(chǎn)。據(jù)悉，富安資產(chǎn)是遼寧的一家地方AMC，占股比例40%的大股東瀚華金控（03903.HK）是一家在港上市的普惠金融集團，旗下有融資擔保、民營銀行、金融資產(chǎn)管理及股權(quán)投資等業(yè)態(tài)，其中包括四川瀚華小貸、富民銀行等牌照。

3月2日，中郵消金發(fā)布了《關于第1期個人消費信用不良貸款轉(zhuǎn)讓公告》，成為持牌消費金融公司掛牌的首單個貸不良資產(chǎn)包。目前轉(zhuǎn)讓結(jié)果官方還未發(fā)布，以最終結(jié)果為準。

公告顯示，該資產(chǎn)包共計1280戶3046筆個貸不良債權(quán)，本金1668萬元，本息合計3154萬元，起拍價102.5萬元，采取多輪競價形式。

起拍價為本金的6.15%，本息的3.25%。

從最終成交來看，成交價為本金的6.86%，本息的3.63%。

乍一看，無論是掛牌價格還是成交價格都不算高。

那么問題就來了，為何首個持牌消金的個貸不良資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓價格這么低？

根據(jù)公告，該個貸不良資產(chǎn)包的加權(quán)平均逾期天數(shù)達956.88天，且本期擬轉(zhuǎn)讓的不良貸款每個客戶至少有一筆不良資產(chǎn)已完成網(wǎng)絡仲裁。

其中，已仲裁未執(zhí)行1539筆，占比50.53%，未償本息合計18802990.92元，占比59.62%；己仲裁立案未裁決4筆，占比0.13%，未償本息合計100972.98元，占比0.32%；未提交仲裁1503筆，占比49.34%，未償本息合計12635838.37元，占比40.06%。

也就說，中郵的這個不良資產(chǎn)包，1280客戶中，每個客戶都有至少有一筆不良資產(chǎn)進行了網(wǎng)絡仲裁，而已仲裁但未執(zhí)行的有1539筆。可見該資產(chǎn)包底層資產(chǎn)的質(zhì)量較差。

再加上全部為信用貸款，沒有抵押物，已經(jīng)通過司法途徑依然回收困難，價格自然上不去。

不過即便如此，第一單個人消費信用不良貸款轉(zhuǎn)讓的成交，對持牌消金行業(yè)來說，仍然是一個好的信號。

2022年12月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，拓展試點機構(gòu)范圍。2023年1月18日，銀登中心印發(fā)了《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務規(guī)則》，允許消費金融公司向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。至此，消費金融公司有了新的不良貸款處置渠道。

消金界注意到，根據(jù)銀登中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至2023年3月17日，捷信、中銀、中原、中郵、湖北、浙江寧銀6家消費金融公司，開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶。

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