（原標(biāo)題：深度人工智能ChatGPT對金融科技行業(yè)的影響）

一、ChatGPT介紹

1、定義

ChatGPT（Chat Generative Pre-Trained Transformer）是基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法創(chuàng)建的人工智能對話聊天機(jī)器人，它能夠利用多樣化的互聯(lián)網(wǎng)文本進(jìn)行學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，通過學(xué)習(xí)和理解人類的語言來進(jìn)行對話，還能根據(jù)聊天的上下文內(nèi)容進(jìn)行互動(dòng)，為用戶提供更精確、更有價(jià)值的信息。它以從人類反饋中強(qiáng)化學(xué)習(xí)（Reinforcement Learning from Human Feedback，RLHF）的方法訓(xùn)練該模型，該技術(shù)能夠讓人工智能模型的產(chǎn)出和人類的常識、認(rèn)知、價(jià)值觀等保持一致。

2、特征

與以往的其他語言模型不同，ChatGPT是一種擁有大規(guī)模訓(xùn)練數(shù)據(jù)的語言模型，能夠生成文本、圖像、音頻等多種數(shù)據(jù)類型，采用深度學(xué)習(xí)方法，具有更強(qiáng)的自然語言處理能力和更廣泛的應(yīng)用范圍。

ChatGPT能夠滿足與人們之間基本的語言互動(dòng)需求，適應(yīng)性強(qiáng)、處理速度快；支持連續(xù)對話，具有記憶能力和不斷優(yōu)化學(xué)習(xí)的能力，用戶輸入的內(nèi)容也會成為它的學(xué)習(xí)資料，提高了模型的交互體驗(yàn)；有一定的邏輯分析能力，問答、交互不會出現(xiàn)答非所問的情況；加入道德原則，能拒絕不適當(dāng)?shù)恼埱蟆?/p>

3、缺陷

（1）自身技術(shù)局限：從自身技術(shù)原理來看，ChatGPT大量的訓(xùn)練基于既有的資料、數(shù)據(jù)和知識，對于新知識，對于一些具有創(chuàng)新性和挑戰(zhàn)性，或者數(shù)據(jù)庫里沒有的、沒訓(xùn)練過的問題，它可能就沒法回答，或者回答欠妥。

（2）不具備獨(dú)立思考能力：ChatGPT可以勝任一些簡單重復(fù)的工作，但由于它只是依賴于已有的數(shù)據(jù)訓(xùn)練，不具備獨(dú)立思考的能力，因此更深層次、帶有一定創(chuàng)新性或者是情感色彩的工作，需要人和人之間溝通交流、需要大量經(jīng)驗(yàn)的工作，ChatGPT就無法勝任。

（3）商業(yè)變現(xiàn)困難：對于ChatGPT的開發(fā)者而言，現(xiàn)在面臨一個(gè)兩難境地：面向大眾化開發(fā)，客戶不穩(wěn)定，容易流失；面向?qū)I(yè)領(lǐng)域開發(fā)，提供定制化服務(wù)的訓(xùn)練成本之高，不足以支撐公司盈利。

二、ChatGPT對金融科技行業(yè)的影響

1、積極影響

（1）促進(jìn)提質(zhì)降本增效

在一定程度上，ChatGPT可以替代人工的一些基礎(chǔ)性工作，比如簡單的資料整合、查找，形成基本的研究思路，改變原有的一些商業(yè)模式。金融科技行業(yè)的一些基礎(chǔ)性工作不再由人工完成，而將人工的工作重心轉(zhuǎn)移到專業(yè)性程度更高的領(lǐng)域，作為一種工具提高行業(yè)的工作質(zhì)量和效率。同時(shí)，它甚至可能在某種程度上倒逼金融科技領(lǐng)域的工作者更快地提高專業(yè)能力和個(gè)人水平，提升工作質(zhì)量和效率，同樣能夠加速金融科技行業(yè)的發(fā)展。

（2）促進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn)需要落實(shí)到金融領(lǐng)域的各個(gè)部門，ChatGPT能夠處理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中遇到的基礎(chǔ)問題，提升金融科技在金融領(lǐng)域的覆蓋率，從而加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

（3）加快金融科技系統(tǒng)建設(shè)

ChatGPT以大規(guī)模訓(xùn)練數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的交互能力、學(xué)習(xí)能力和邏輯能力，不僅可以滿足大量、多元和復(fù)雜的應(yīng)用要求，還能夠基于數(shù)據(jù)庫的更新和連續(xù)交互實(shí)現(xiàn)自我學(xué)習(xí)。它能夠加快金融科技系統(tǒng)的建設(shè)，幫助解決目前在建設(shè)中存在的許多難題。

（4）智能投顧

智能投顧即將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議。ChatGPT作為交互性非常強(qiáng)的人工智能，無疑能夠快速推動(dòng)智能投顧的發(fā)展，在傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)領(lǐng)域更快替代人工服務(wù)，依托自身的大規(guī)模數(shù)據(jù)庫和計(jì)算能力、邏輯性，提升服務(wù)的質(zhì)量和效率，滿足更多的應(yīng)用需求，推動(dòng)金融科技在該領(lǐng)域的發(fā)展。

（5）智能營銷

ChatGPT的強(qiáng)交互能力、學(xué)習(xí)能力以及信息采集、梳理和分析能力，能夠在更廣泛的程度上實(shí)現(xiàn)對消費(fèi)者個(gè)性化、碎片化需求的滿足，提供智能化、交互性服務(wù)，將會推動(dòng)數(shù)字營銷的快速發(fā)展，有效幫助企業(yè)降低在內(nèi)容營銷上的開銷以及成本。

（6）智能風(fēng)控

智能風(fēng)控可以借助大數(shù)據(jù)和人工智能的優(yōu)勢，為信用評估等應(yīng)用提供強(qiáng)大的支持。它能夠關(guān)聯(lián)知識圖譜，可以建立信用評估模型，刻畫精準(zhǔn)的用戶畫像，對用戶進(jìn)行綜合評定，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。ChatGPT依托大數(shù)據(jù)樣本實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)搜集和篩選，能夠拓寬征信范圍，增強(qiáng)數(shù)據(jù)時(shí)效性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升。

2、消極影響

（1）信息安全問題

我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)眾多，ChatGPT的出現(xiàn)可能會影響網(wǎng)絡(luò)安全。根據(jù)Black Berry的一份報(bào)告調(diào)查顯示，英國500名IT行業(yè)決策者中76%的人認(rèn)為外國已經(jīng)使用ChatGPT發(fā)動(dòng)對其他國家的網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)爭，48%的人認(rèn)為2023年將會出現(xiàn)有人惡意使用ChatGPT進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攻擊。

除了網(wǎng)絡(luò)安全，ChatGPT還會帶來數(shù)據(jù)安全問題。首先，用戶在使用ChatGPT、與其進(jìn)行交互時(shí)，可能會造成數(shù)據(jù)的泄露。其次，用戶不斷收集數(shù)據(jù)，也構(gòu)成了ChatGPT不斷學(xué)習(xí)的過程，在這一過程中很難完全擦除個(gè)人信息痕跡。ChatGPT對大規(guī)模訓(xùn)練數(shù)據(jù)的需求也構(gòu)成了對這些數(shù)據(jù)安全性保證的隱患，作為一個(gè)交互系統(tǒng)，在交互過程中使用的數(shù)據(jù)被多次傳遞，而這構(gòu)成了潛在的數(shù)據(jù)安全問題。

（2）法律侵權(quán)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

ChatGPT在與用戶對話的過程中生成的AIGC（人工智能生成內(nèi)容）有可能暗含著作權(quán)侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。如果ChatGPT在對用戶問題反饋的過程中提供了他人創(chuàng)作的文字、作品或軟件代碼，只要超出評論、介紹等合理使用限度，就同樣屬于侵害他人信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)的侵權(quán)行為。AIGC這些“答案”都是網(wǎng)上開源數(shù)據(jù)，是通過大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型產(chǎn)出的內(nèi)容，絕對是大量借鑒了人類的知識產(chǎn)權(quán)，如果法律上步子邁得大一些，人類的知產(chǎn)權(quán)益或?qū)o法得到保障。同時(shí)，ChatGPT可能構(gòu)成泄露商業(yè)秘密及違背保密義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。用戶可能在無防備無警覺的情況下，在提交請求時(shí)輸入涉密信息，這可能構(gòu)成相關(guān)信息的泄露和違規(guī)。

（3）勞動(dòng)替代和失業(yè)問題

ChatGPT將對未來就業(yè)和人力資源結(jié)構(gòu)分布產(chǎn)生深刻影響。不同于以往僅對體力勞動(dòng)進(jìn)行替代的人工智能模型，ChatGPT展示了取代人類腦力勞動(dòng)工作的可能性。ChatGPT的出現(xiàn)，可能會使一些職業(yè)面臨失業(yè)的危機(jī)，比如：程序員、軟件工程師、數(shù)據(jù)分析師等技術(shù)工種，市場研究分析師，財(cái)務(wù)分析師、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問，交易員，會計(jì)師，客服等。ChatGPT的功能能夠使其完成這些職業(yè)的工作內(nèi)容，而且更加迅速，這就使得這些職業(yè)工作者的失業(yè)危機(jī)大大增加。失業(yè)人數(shù)的增多會產(chǎn)生貧富不均，影響共同富裕以及人際關(guān)系，危害社會治理。

（4）金融機(jī)構(gòu)技術(shù)進(jìn)程差異問題

由于不同金融機(jī)構(gòu)對ChatGPT的認(rèn)知不同、發(fā)展的基礎(chǔ)和應(yīng)用能力不同，ChatGPT的出現(xiàn)可能會加劇金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程中的差異。有一些金融機(jī)構(gòu)特別是中小型金融機(jī)構(gòu)對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型還停留在模糊認(rèn)知階段，沒有同自身業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)相結(jié)合，受限于資金、人才等因素，無法投入大量資源，系統(tǒng)搭建只能以特定、零散的業(yè)務(wù)為主，難以形成體系化的技術(shù)及運(yùn)營架構(gòu)。ChatGPT需要基于大規(guī)模訓(xùn)練數(shù)據(jù)和設(shè)施基礎(chǔ)，投入金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用之后，可能會進(jìn)一步拉大金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展差異，使得行業(yè)集中度增強(qiáng)，中小型企業(yè)被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

三、ChatGPT的應(yīng)對思路

（1）客觀看待新技術(shù)。任何事物都是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，ChatGPT在短期內(nèi)進(jìn)一步局限人類現(xiàn)有工作空間、影響甚至替代現(xiàn)有工作內(nèi)容和職責(zé)的同時(shí)，也帶來了整體生產(chǎn)效能提升、人類社會結(jié)構(gòu)優(yōu)化和生活體驗(yàn)升級的可能性。所以面對ChatGPT問世伴隨的短暫沖擊，在不能過分樂觀的同時(shí)也無需盲目悲觀，要一分為二地看待整個(gè)問題。

（2）提前布局研究。加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，凝聚全球智慧，加強(qiáng)ChatGPT相關(guān)基礎(chǔ)理論、關(guān)鍵技術(shù)等研究，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。提前研究可能帶來的潛在影響，做好全面、充分的應(yīng)對準(zhǔn)備。從我國理工科發(fā)展的角度出發(fā)，要著重研究ChatGPT及其算法預(yù)期對我國相關(guān)領(lǐng)域算法和算力的可能影響和可借鑒經(jīng)驗(yàn)。在商業(yè)模式上，注重企業(yè)個(gè)體生產(chǎn)能力和整體價(jià)值在人工智能影響下的改變，著力研究大數(shù)據(jù)、人工智能和中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的結(jié)合對國家經(jīng)濟(jì)層面的預(yù)期影響。對于社會學(xué)科受到?jīng)_擊后可能經(jīng)歷的暫時(shí)性弱化，需要有針對性地研究延緩影響的對策。

（3）培養(yǎng)相關(guān)人才。許多高校已經(jīng)在開設(shè)金融科技、數(shù)字金融等相關(guān)課程和專業(yè)，對于ChatGPT這一新技術(shù)，同樣可以通過相關(guān)課程的開設(shè)、研究課題的開展等，實(shí)現(xiàn)相關(guān)人才的培養(yǎng)。同時(shí)，科研機(jī)構(gòu)也可以通過開展針對性課題研究和實(shí)施培訓(xùn)等途徑，培養(yǎng)專業(yè)人才，不斷提升相關(guān)人才的素質(zhì)。

（4）進(jìn)行技術(shù)合作。對于ChatGPT這一全新技術(shù)，要充分發(fā)揮我國的技術(shù)優(yōu)勢，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的技術(shù)合作。可以成立專門的研究機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對相關(guān)問題研究，了解技術(shù)的基本原理、運(yùn)用情況。同時(shí)，追蹤技術(shù)進(jìn)展，瞄準(zhǔn)前沿動(dòng)態(tài)。國內(nèi)外企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對接，廣泛開展技術(shù)交流與合作，力爭早日實(shí)現(xiàn)技術(shù)共同進(jìn)步。

（5）進(jìn)行長線投資。要?jiǎng)佑煤驼细鞣矫尜Y源，由政府提供平臺和必要的引導(dǎo)基金，引導(dǎo)各方資源進(jìn)入，頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如百度、阿里、騰訊等可以提供資金、技術(shù)支持，各金融機(jī)構(gòu)可以通過多元入股的方式吸引資本，從而吸引人才，充分利用社會化資源和力量。

（6）安全自主可控發(fā)展。在發(fā)展技術(shù)的同時(shí)兼顧安全問題和隱患，設(shè)立相關(guān)的保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)對ChatGPT相關(guān)技術(shù)及商業(yè)應(yīng)用的追蹤，以確保技術(shù)發(fā)展的安全自主可控。

（7）法律法規(guī)建設(shè)。ChatGPT潛在的信息安全、法律問題需要相關(guān)法律法規(guī)的約束。需要推動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)的建立，提高算法規(guī)則、數(shù)據(jù)使用、安全保障等方面的治理能力，使ChatGPT在合理合法的軌道發(fā)展。

（8）加強(qiáng)監(jiān)管。引入可行的檢驗(yàn)方法來確保模型給出的回答是真實(shí)可靠的，切實(shí)解決目前ChatGPT存在的虛假信息、數(shù)據(jù)安全、知識產(chǎn)權(quán)合規(guī)、倫理等問題。加強(qiáng)ChatGPT在金融行業(yè)的應(yīng)用監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。由于ChatGPT是一個(gè)新生事物，目前各項(xiàng)監(jiān)管措施和法律制度還不完善，要謹(jǐn)防投機(jī)分子以此為名炒作所謂的虛擬貨幣或者進(jìn)行非法集資等違法犯罪行為。讓技術(shù)真正做到解放生產(chǎn)力，服務(wù)于人民。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:王 鵬 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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