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國(guó)有大行都在推數(shù)字人民幣 地鐵、商場(chǎng)都能用!支付寶、微信危險(xiǎn)了?

網(wǎng)絡(luò)整理 2024-04-04

(原標(biāo)題:國(guó)有大行都在推數(shù)字人民幣 地鐵、商場(chǎng)都能用!支付寶、微信危險(xiǎn)了?)

悄然之間,一場(chǎng)數(shù)字人民幣測(cè)試正席卷而來(lái)!

近日,券商中國(guó)記者走訪上海地區(qū)多家大行網(wǎng)點(diǎn)證實(shí),目前工、中、建、交、郵儲(chǔ)等國(guó)有行均已開(kāi)始推廣數(shù)字人民幣錢(qián)包。在這些銀行網(wǎng)點(diǎn),用戶(hù)無(wú)需攜帶證件、銀行卡,只需簡(jiǎn)單填寫(xiě)資料,申請(qǐng)白名單開(kāi)通錢(qián)包,即可參與數(shù)字人民幣測(cè)試。

值得注意的是,從數(shù)家銀行反映情況看,需上海地區(qū)(比如有上海市社???市民才能開(kāi)通。而記者解到,除了上海地區(qū),部分國(guó)有行在蘇州、西安、深圳、湖南等多地,均也公開(kāi)對(duì)外發(fā)布線上數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立渠道,邀請(qǐng)?jiān)摰貐^(qū)的用戶(hù)均可通過(guò)該線上渠道申請(qǐng)白名單,部分邀請(qǐng)鏈接也需要定位地址。

有觀察人士提出,作為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的6大國(guó)有銀行在數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包的測(cè)試上,由最初的“內(nèi)部邀請(qǐng)制”發(fā)展到“廣泛邀請(qǐng)制”,國(guó)有行仍是運(yùn)營(yíng)主體。隨著試點(diǎn)不斷鋪開(kāi),分析認(rèn)為,央行APP統(tǒng)一監(jiān)管+各行運(yùn)營(yíng)子錢(qián)包的綜合模式已經(jīng)浮現(xiàn),并且可能是最終形態(tài)。

從去年10月份開(kāi)始,深圳、蘇州、北京、成都、長(zhǎng)沙等多地發(fā)放逾1.5億元數(shù)字紅包(消費(fèi)補(bǔ)貼),而隨著銀行開(kāi)始主導(dǎo)賬戶(hù)開(kāi)放,試點(diǎn)范圍大幅放開(kāi),數(shù)字人民幣即將走進(jìn)所有人的日常生活,“未來(lái)數(shù)字貨幣將在C端、G端廣泛應(yīng)用,甚至有望延伸至B端小額支付,三端形成持續(xù)交互與聯(lián)通。”

登記即可申請(qǐng)白名單

近日記者走訪上海地區(qū)多家大行網(wǎng)點(diǎn)證實(shí),目前工、中、建、交、郵儲(chǔ)等幾大國(guó)有行均已開(kāi)始推廣數(shù)字人民幣錢(qián)包。

用戶(hù)無(wú)需攜帶證件、銀行卡,只需簡(jiǎn)單填寫(xiě)資料,即可在這些銀行網(wǎng)點(diǎn)均可以申請(qǐng)測(cè)試白名單,開(kāi)通錢(qián)包、參與數(shù)字人民幣測(cè)試。

從數(shù)家銀行的開(kāi)通情況演示來(lái)看, 用戶(hù)開(kāi)通之后,將下載央行數(shù)字人民幣APP,出現(xiàn)所開(kāi)通各大行的子錢(qián)包賬戶(hù),而不是此前有部分行嘗試的實(shí)體卡片等可視化硬件數(shù)字人民幣錢(qián)包。

郵儲(chǔ)銀行、建行等數(shù)家銀行工作人員反映,在兩周左右時(shí)間之前,銀行已經(jīng)陸續(xù)可以辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

“來(lái)申請(qǐng)開(kāi)通的人挺多,各個(gè)年齡層次的客戶(hù)都有。”中國(guó)銀行浦東地區(qū)某家網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者,從儲(chǔ)戶(hù)的體驗(yàn)反應(yīng)來(lái)看,對(duì)嘗鮮數(shù)字人民幣錢(qián)包的態(tài)度開(kāi)放。

建設(shè)銀行浦東地區(qū)某支行網(wǎng)點(diǎn)陳經(jīng)理告訴記者,企業(yè)、個(gè)人均可申請(qǐng)開(kāi)通數(shù)字人民幣電子錢(qián)包。

開(kāi)通之前,簽約一份紙質(zhì)保密協(xié)議進(jìn)行申請(qǐng),而建行則會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行白名單審核。“只要申請(qǐng),幾乎都能通過(guò),3、4個(gè)工作日內(nèi)獲得回復(fù),開(kāi)通了的話,打開(kāi)建行手機(jī)銀行APP,首頁(yè)能看到數(shù)字人民幣電子錢(qián)包。”她展示,手機(jī)銀行“內(nèi)嵌”的電子錢(qián)包具備轉(zhuǎn)賬、付款、充值等基礎(chǔ)功能,錢(qián)包里有數(shù)字余額之后,就可以用于部分場(chǎng)景消費(fèi)。

工商銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包在功能設(shè)置上,和建行的上述電子錢(qián)包類(lèi)似,不過(guò)申請(qǐng)過(guò)程略有不同。

在體驗(yàn)過(guò)程中,該行浦東地區(qū)某支行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員高經(jīng)理演示,客戶(hù)提出開(kāi)通需求,不需要帶卡、帶身份證,只需在開(kāi)通流程中微信掃碼后,按步驟輸入個(gè)人電話號(hào)碼、身份證號(hào)、確認(rèn)相關(guān)保密協(xié)議等內(nèi)容,即可完成申請(qǐng)。

如果申請(qǐng)順利,在5個(gè)工作日內(nèi),申請(qǐng)人會(huì)收到短信鏈接下載數(shù)字人民幣錢(qián)包APP,用戶(hù)向錢(qián)包充值后,即可在部分商家和場(chǎng)景里使用。

圖片

事實(shí)上,很多人申請(qǐng)開(kāi)通該數(shù)字錢(qián)包,來(lái)自“紅包”激勵(lì)。

在中國(guó)銀行浦東地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn),記者發(fā)現(xiàn),當(dāng)天下午有數(shù)人都來(lái)咨詢(xún)開(kāi)通個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包,開(kāi)通操作流程和工行類(lèi)似,不過(guò)開(kāi)通后,申請(qǐng)人可能會(huì)有一些禮品贈(zèng)送,或者30元以?xún)?nèi)的折抵紅包用戶(hù)話費(fèi)充值。

此外,記者了解到,除了上海地區(qū),部分國(guó)有行在蘇州、西安、深圳、湖南等多地,均有公開(kāi)對(duì)外發(fā)布線上數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立渠道,邀請(qǐng)?jiān)摰貐^(qū)的用戶(hù)均可通過(guò)該線上渠道申請(qǐng)白名單。

C端、G端拓寬消費(fèi)場(chǎng)景,與支付寶、微信并列?

在上海地區(qū),部分地鐵黑拾自動(dòng)販賣(mài)機(jī)以及徐家匯匯金百貨等實(shí)體購(gòu)物中心,都開(kāi)始接受數(shù)字人民幣作為支付貨幣。

記者注意到,在上海徐匯區(qū)的一處地鐵站內(nèi)工行網(wǎng)點(diǎn),有工作人員指引用戶(hù)通過(guò)數(shù)字人民幣的付款方式,在附近自動(dòng)售貨機(jī)購(gòu)買(mǎi),交易結(jié)算直接用數(shù)字錢(qián)包掃碼支付。

“付款的時(shí)候,和你平時(shí)用支付寶、微信也差不多。”該工作人員演示,點(diǎn)選任意一款售賣(mài)機(jī)器上的產(chǎn)品,確認(rèn)、付款時(shí),會(huì)彈出掃碼支付頁(yè)面,有支付寶、微信、銀聯(lián)云閃付、數(shù)字人民幣四種方式并列可供選擇,點(diǎn)擊“數(shù)字人民幣”—彈出二維碼—用戶(hù)掃碼完成支付。

券商中國(guó)記者實(shí)探上海#數(shù)字人民幣應(yīng)用情況!大行都在推,地鐵、售貨柜、百貨商場(chǎng)都能用起來(lái) ,數(shù)字人民幣將與支付寶、微信并列?

數(shù)字人民幣錢(qián)包,能在哪些地方使用,一直是關(guān)注焦點(diǎn)。記者了解到,此前有部分大行員工有白名單,能內(nèi)測(cè)數(shù)字人民幣使用,并被贈(zèng)送了體驗(yàn)紅包,但是無(wú)奈消費(fèi)場(chǎng)景太少。

但值得注意的是,當(dāng)前越來(lái)越多的應(yīng)用場(chǎng)景開(kāi)始接納數(shù)字人民幣。

券商中國(guó)也曾報(bào)道,從去年10月開(kāi)始半年多時(shí)間以來(lái),深圳、蘇州、北京、長(zhǎng)沙、成都、大連、雄安等多個(gè)城市均以多輪普惠覆蓋的方式發(fā)出總計(jì)逾1.5億元的數(shù)字人民幣測(cè)試紅包,應(yīng)用場(chǎng)景、技術(shù)、支付方式等諸多方面均出現(xiàn)了很多新變化。

具體來(lái)看,除了各類(lèi)線下的大型商場(chǎng)百貨、購(gòu)物中心、連鎖商超餐飲店、旅游景點(diǎn)購(gòu)票、加油站等繳費(fèi)充值渠道等,還有京東、美團(tuán)、B站等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái),消費(fèi)場(chǎng)景線上+線上成為趨勢(shì)。

記者探訪體驗(yàn)的蘇州紅包測(cè)試中,消費(fèi)場(chǎng)景從線下商戶(hù)擴(kuò)展到線上電商,引入京東商城作為數(shù)字人民幣線上支付場(chǎng)景,同時(shí)還新引入了京東金融APP等賬戶(hù)方。而近期的成都試點(diǎn)里,京東金融APP也在其中。

“央行APP統(tǒng)一監(jiān)管+各行運(yùn)營(yíng)子錢(qián)包”是最終形態(tài)?

有消息稱(chēng),3月26日,中國(guó)人民銀行再度宣布,數(shù)字人民幣將與支付寶和微信支付并存。

中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春近期表示,目前的支付工具,無(wú)論是銀行卡還是微信、支付寶,都是與銀行賬戶(hù)體系綁定的,銀行開(kāi)戶(hù)是實(shí)名制,無(wú)法滿(mǎn)足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶(hù)松耦合,可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。

在推廣過(guò)程中,在長(zhǎng)沙、蘇州等地區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)如長(zhǎng)沙銀行、湖南省農(nóng)信聯(lián)社、蘇州農(nóng)商行等作為運(yùn)營(yíng)方參與試點(diǎn),但從公開(kāi)情況看,目前國(guó)有行仍然是主角。

“數(shù)字人民幣的發(fā)行/流通方式一直是市場(chǎng)熱議的焦點(diǎn),從2020年8月市場(chǎng)熱傳的建行數(shù)字人民幣APP,到10月深圳推廣數(shù)字人民幣紅包中用的央行數(shù)字人民幣官方APP,分散化or集中化管理運(yùn)營(yíng)的選擇一直沒(méi)有落定。”華西證券在3月23日的一份研報(bào)中稱(chēng),“而今看來(lái),央行APP統(tǒng)一監(jiān)管+各行運(yùn)營(yíng)子錢(qián)包的綜合模式已經(jīng)浮現(xiàn)。”“央行數(shù)字人民幣XX銀行子錢(qián)包,或是最終形態(tài)。”

上海地方智庫(kù)數(shù)字貨幣研究專(zhuān)家也向記者介紹了類(lèi)似觀點(diǎn):央行是“發(fā)行人”和“裁判”,負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行以及整個(gè)數(shù)字貨幣體系的制度監(jiān)管;在“裁判”之下,聚焦“選手”層面,目前國(guó)有大行正是負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣錢(qián)包商業(yè)運(yùn)營(yíng)的合適主體。

“綜合來(lái)看,未來(lái)C端小額高頻零售市場(chǎng)將由銀行系(央行代理)通過(guò)數(shù)字人民幣子錢(qián)包的方式主導(dǎo),而其他成熟的第三方支付方也將接入其中,承擔(dān)推廣和協(xié)同職能。”該研報(bào)稱(chēng)。

此前多地開(kāi)展的測(cè)試,主要基于地區(qū)政府主導(dǎo)的消費(fèi)補(bǔ)貼。彼時(shí),深圳首次嘗試數(shù)字人民幣消費(fèi)補(bǔ)貼(紅包)的形式向公眾開(kāi)放,就有分析認(rèn)為,“這是央行試點(diǎn)的G端(政府端)新場(chǎng)景,即用數(shù)字貨幣的方式實(shí)現(xiàn)疫情補(bǔ)貼、基于城市的補(bǔ)貼以及量化寬松的補(bǔ)貼,未來(lái)或進(jìn)一步延展落地。”

比如,需要發(fā)放疫情補(bǔ)貼時(shí),可直接將數(shù)字人民幣注入個(gè)人賬戶(hù),并利用其可編程性限定該補(bǔ)貼只能進(jìn)行一般性生活商品的購(gòu)買(mǎi)。如果個(gè)人申報(bào)了失業(yè)狀態(tài),可限定數(shù)字人民幣賬戶(hù)內(nèi)特定比例的金額用于補(bǔ)貼繳128923納保險(xiǎn),保障五險(xiǎn)一金和養(yǎng)老賬戶(hù)的延續(xù)性。

“此次銀行開(kāi)始主導(dǎo)賬戶(hù)開(kāi)放,試點(diǎn)范圍大幅放開(kāi),展現(xiàn)了數(shù)字人民幣即將走進(jìn)所有人的日常生活(即便沒(méi)有疫情補(bǔ)貼等因素),京東、美團(tuán)、B站也均是生活類(lèi)高頻APP。”在該研究看來(lái),“未來(lái)數(shù)字貨幣將在C端、G端廣泛應(yīng)用,甚至有望延伸至B端小額支付,三端形成持續(xù)交互與聯(lián)通。”

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