（原標(biāo)題：低空經(jīng)濟(jì)加速起飛，三成以上險企已開搶）

低空飛行、無人機(jī)物流……低空經(jīng)濟(jì)正在加速起飛。根據(jù)中國民航局的預(yù)測，到2025年，我國低空經(jīng)濟(jì)的市場規(guī)模將達(dá)到1.5萬億元，到2035年有望達(dá)到3.5萬億元。

作為支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一環(huán)，保險亦受關(guān)注。瑞再研究院最新報告(下稱“報告”)預(yù)計(jì)，低空經(jīng)濟(jì)保險市場規(guī)模在2035年有望達(dá)到80—100億元。報告顯示，三成以上的財(cái)產(chǎn)保險公司已開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時建議保險公司增強(qiáng)相關(guān)承保與風(fēng)險減量服務(wù)能力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險涵蓋三大領(lǐng)域

低空經(jīng)濟(jì)是指以低空空域內(nèi)的各類飛行活動為牽引，輻射帶動相關(guān)領(lǐng)域融合發(fā)展的綜合經(jīng)濟(jì)形態(tài)。“低空經(jīng)濟(jì)”于2021年首次出現(xiàn)于國家層面的規(guī)劃中，2024年首次被寫入政府工作報告，成為要積極打造的新增長引擎之一。

保險作為支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一環(huán)，市場頗為關(guān)注。

瑞再研究院報告分析，低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險格局主要涵蓋制造產(chǎn)業(yè)、運(yùn)營服務(wù)及航空器三大領(lǐng)域的相關(guān)風(fēng)險。具體風(fēng)險因素涉及航空器制造與產(chǎn)出能力、航空器供應(yīng)鏈安全、運(yùn)營和服務(wù)穩(wěn)定性，以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動對第三方主體與客觀環(huán)境的外溢效應(yīng)。

總體而言，制造產(chǎn)業(yè)風(fēng)險包含產(chǎn)品風(fēng)險、安全風(fēng)險、知識產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等，運(yùn)營服務(wù)相關(guān)風(fēng)險包含運(yùn)營風(fēng)險、安全風(fēng)險、環(huán)境和社會風(fēng)險、法律責(zé)任、惡劣天氣與自然災(zāi)害風(fēng)險等，航空器風(fēng)險包含飛行事故、設(shè)備故障、通信失聯(lián)、空域管理與惡劣天氣等，極端情況下會導(dǎo)致人身傷亡。

報告提出，低空經(jīng)濟(jì)涉及的風(fēng)險主要受飛行器主體、具體應(yīng)用場景、實(shí)際操控員/運(yùn)營人行為等因素影響。鑒于低空經(jīng)濟(jì)實(shí)際應(yīng)用情景更為豐富，且eVTOL(電動垂直起降飛行器)和無人機(jī)等領(lǐng)域技術(shù)迭代速度更快，其風(fēng)險狀況更為復(fù)雜。

同時，低空經(jīng)濟(jì)涉及新興法律范疇，然而，中國當(dāng)前的法律條款尚未具有針對低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)、侵權(quán)責(zé)任、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等方面的專屬條例，因此相關(guān)領(lǐng)域的法律問題或糾紛主要參考一般性法律，這也為保險公司開發(fā)相關(guān)風(fēng)險產(chǎn)品及后續(xù)定損帶來挑戰(zhàn)。

三成以上保險公司已開展業(yè)務(wù)

隨著低空經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，相關(guān)保險產(chǎn)品相繼推出。報告顯示，三成以上的財(cái)產(chǎn)保險公司已開展相關(guān)業(yè)務(wù)。截止至2024年7月份，在中國保險行業(yè)協(xié)會注冊的涉及低空經(jīng)濟(jì)和/或無人駕駛航空器的在售保險產(chǎn)品有45個。

根據(jù)分析，當(dāng)前，中國低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險產(chǎn)品普遍針對下游航空器使用與運(yùn)營服務(wù)領(lǐng)域，主要覆蓋傳統(tǒng)保險責(zé)任，通常不含特殊風(fēng)險。在保險標(biāo)的方面，國內(nèi)保單不僅覆蓋航空器，也覆蓋附屬設(shè)施。在保障責(zé)任方面，主要包括無人機(jī)財(cái)產(chǎn)損失、無人機(jī)第三者責(zé)任、人身意外傷害；通常不含電池、遙控的損壞及無人機(jī)日常維修相關(guān)責(zé)任。

該報告以非車險與責(zé)任險的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與市場深度評估，預(yù)計(jì)低空經(jīng)濟(jì)保險市場規(guī)模在2035年有望達(dá)到80—100億元。

表格來源：瑞再研究院

由于低空經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新性，相關(guān)技術(shù)路線、應(yīng)用場景都在快速變化，保險公司可能面臨承保與理賠挑戰(zhàn)。報告建議保險公司加強(qiáng)對低空經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險研究，不斷完善對風(fēng)險狀況的理解和認(rèn)知；加強(qiáng)與低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機(jī)制，在數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用方面開展深度合作；同時，積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點(diǎn)與創(chuàng)新，從而增強(qiáng)承保與風(fēng)險減量服務(wù)。

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