（原標(biāo)題：深圳前海如何落實(shí)金融支持深港深化改革開放）

2023年7月10日，深圳市人民政府辦公廳發(fā)布了《關(guān)于貫徹落實(shí)金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放意見的實(shí)施方案》，結(jié)合深圳的產(chǎn)業(yè)狀況，真正切合當(dāng)下痛點(diǎn)難點(diǎn)，提出了在民生金融領(lǐng)域創(chuàng)新、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融、離岸跨境貿(mào)易資金結(jié)算、金融科技發(fā)展、數(shù)字人民幣等方面的改革實(shí)施方案。本文重點(diǎn)解讀了部分內(nèi)容如下：

一、深化深港金融合作，優(yōu)先開展服務(wù)民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，構(gòu)建粵港澳大灣區(qū)民生服務(wù)更優(yōu)質(zhì)、更多樣、更便捷的金融服務(wù)體系

（二）便利香港居民信用融資。

3．指導(dǎo)前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的港資商業(yè)銀行與其香港母行做好系統(tǒng)對接，完善內(nèi)控制度建設(shè)，在征得香港居民同意的情況下，依法共享其香港母行掌握的同一香港居民信用狀況，為香港居民在前海合作區(qū)生活和就業(yè)提供信貸等金融服務(wù)。

5．支持深港兩地征信機(jī)構(gòu)開展跨境交流合作，逐步打通征信信息跨境流動(dòng)渠道。

7．鼓勵(lì)前海合作區(qū)和香港兩地的銀行加強(qiáng)與市場化企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的緊密合作，通過企業(yè)征信機(jī)構(gòu)獲取雙方客戶的企業(yè)征信信息，搭建信用信息共享機(jī)制，破解兩地信用信息不對稱難題，促進(jìn)兩地跨境企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

解讀1

根據(jù)《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》要求“網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,將個(gè)人信息和重要數(shù)據(jù)復(fù)制、存儲在中華人民共和國境內(nèi)”粵港澳數(shù)據(jù)跨境由于兩地對各自用戶隱私保護(hù)的相關(guān)法規(guī)要求，用戶數(shù)據(jù)不直接傳輸和交換的前提下，跨境的數(shù)據(jù)驗(yàn)證、征信合作一直是金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)。近幾年，微眾銀行以區(qū)塊鏈身份標(biāo)識及可信數(shù)據(jù)交換方案WeIdentity，應(yīng)用于兩地居民的健康碼信息跨境驗(yàn)證。征信信息是金融服務(wù)的基礎(chǔ)，以上政策如能落地打通兩地?cái)?shù)據(jù)將有力助推兩地居民的金融服務(wù)創(chuàng)新。

二、深化深港金融市場和基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，在跨境金融領(lǐng)域先行先試，強(qiáng)化跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)功能

（十三）依法合規(guī)建設(shè)大宗商品現(xiàn)貨交易平臺。

46．支持香港交易所前海聯(lián)合交易中心開展大豆、天然氣等大宗商品跨境現(xiàn)貨交易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)，引導(dǎo)更多商業(yè)銀行為大宗商品交易提供服務(wù)，提升人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算便利化水平。

三、擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，在外匯管理改革和人民幣國際化領(lǐng)域先行先試，強(qiáng)化國家金融業(yè)對外開放試驗(yàn)示范窗口功能

48．?dāng)U大銀行業(yè)開放。支持境外特別是香港地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在前海合作區(qū)設(shè)立商業(yè)銀行、理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司、養(yǎng)老金管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等。

51．支持符合金融控股公司設(shè)立情形、條件成熟的企業(yè)集團(tuán)在前海合作區(qū)設(shè)立金融控股公司，支持金融控股公司集聚發(fā)展。

解讀2

金融控股公司是指依法設(shè)立，控股或?qū)嶋H控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，自身僅開展股權(quán)投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營活動(dòng)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)我國有金融機(jī)構(gòu)金控、央企金控、地方金控、互聯(lián)網(wǎng)金控等超過400 多家，但根據(jù)2020年《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，直到到2022年3月央行首次批準(zhǔn)了中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金融控股公司設(shè)立許可，9月份批準(zhǔn)了招商局金控設(shè)立。第51點(diǎn)將大大吸引有條件的企業(yè)集團(tuán)到前海集聚發(fā)展。

56．持續(xù)推動(dòng)“跨境電商直通車”業(yè)務(wù)，支持前海合作區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在滿足交易信息采集、真實(shí)性審核的條件下，憑交易電子信息為符合條件的跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場主體提供跨境人民幣便利化結(jié)算服務(wù)，幫助市場主體降低跨境結(jié)算成本，提高資金收付效率。

57．加強(qiáng)對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，為前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)開展真實(shí)、合法新型離岸國際貿(mào)易（包括但不限于離岸轉(zhuǎn)手買賣、全球采購、委托境外加工、承包工程境外購買貨物等）提供高效便捷的跨境資金結(jié)算服務(wù)。鼓勵(lì)銀行完善內(nèi)部管理，實(shí)施客戶分類，優(yōu)化自主審核，提升服務(wù)水平。

解讀3

隨著跨境電商市場、技術(shù)的發(fā)展，像1039市場采購模式、9710跨境電商B2B直接出口、9810跨境電商出口海外倉等業(yè)務(wù)模式、形態(tài)也越來越豐富，雖然有各種政策支持，但往往實(shí)踐中在支付、物流、通關(guān)、退稅、 結(jié)匯等問題也越來越多。“新型離岸貿(mào)易是指我國居民與非居民之間發(fā)生的,交易所涉貨物不進(jìn)出我國一線關(guān)境或不納入我國海關(guān)統(tǒng)計(jì)的貿(mào)易?！?新型離岸貿(mào)易是我國自貿(mào)港區(qū)重點(diǎn)扶持的新興熱點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，近年來產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值正飛速提升，包括海南、江蘇、上海、青島、北京、廣州等地自貿(mào)港區(qū)都紛紛發(fā)布相關(guān)推動(dòng)政策以及建設(shè)離岸貿(mào)易服務(wù)技術(shù)平臺助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但由于離岸貿(mào)易單據(jù)流、資金流和貨物流“三流”分離等自身特點(diǎn)，如何提高結(jié)算便利性一直是大難題。

前海合作區(qū)如能率先完善金融結(jié)算服務(wù)，是對市場和產(chǎn)業(yè)集群的大利好，意義重大。

四、發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)，培育以服務(wù)“擴(kuò)區(qū)”后產(chǎn)業(yè)體系和中小微企業(yè)為導(dǎo)向的金融業(yè)態(tài)

（二十）推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

75．推動(dòng)前海合作區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

（二十一）創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

81．加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，支持商業(yè)銀行在滿足貿(mào)易真實(shí)性、進(jìn)出口與收付匯一致性前提下，與前海合作區(qū)商業(yè)保理公司、保理融資企業(yè)積極探索開立三方監(jiān)管賬戶等模式，形成可落地的國際商業(yè)保理方案。

82．鼓勵(lì)深港兩地企業(yè)在前海合作區(qū)開展飛機(jī)、船舶、汽車等融資租賃業(yè)務(wù)

85．鼓勵(lì)前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等接入人民銀行征信系統(tǒng)

（二十二）加大金融對海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

86．引導(dǎo)前海合作區(qū)銀行機(jī)構(gòu)加大對海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大項(xiàng)目的中長期信貸支持

解讀4

業(yè)內(nèi)一直有個(gè)說法是深圳供應(yīng)鏈企業(yè)數(shù)量占全國的80%左右，由于前海的前幾年特殊政策在前海注冊保理公司多達(dá)6千多家約占全國的60%以上?？缇畴娚獭㈦x岸貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新包括對商業(yè)保理、融資租賃的改革支持，未來或許隨市場發(fā)展以及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，跨境電商也可以開展離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融又對貿(mào)易提供更多資金支持，多方組合起來又是深圳提高綜合競爭力的一手好牌。

（二十四）支持金融科技發(fā)展。

93．支持中央金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、高等院校等在前海合作區(qū)設(shè)立領(lǐng)先的深港金融科技研究中心或?qū)嶒?yàn)室，推動(dòng)深港金融科技產(chǎn)學(xué)研深度合作。

94．支持前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)在境外特別是香港地區(qū)設(shè)立金融科技子公司。支持香港金融機(jī)構(gòu)在前海合作區(qū)設(shè)立金融科技子公司。

95．推動(dòng)前海合作區(qū)金融機(jī)構(gòu)參與金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施和資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)。

96．完善中國人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金融管理局“監(jiān)管沙盒”協(xié)同聯(lián)動(dòng)，支持一批具有跨境特色的創(chuàng)新應(yīng)用在前海合作區(qū)開展試點(diǎn)，提升深港跨境金融服務(wù)創(chuàng)新水平。

97．深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，聯(lián)動(dòng)香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn)，有序拓展消費(fèi)、旅游、醫(yī)療、教育等跨境應(yīng)用場景，鼓勵(lì)前海合作區(qū)金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)參與多邊央行數(shù)字貨幣橋的建設(shè)，打造數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用示范區(qū)。

解讀5

早在2021年4月央行研究局局長王信表示，我國數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)主要是用于國內(nèi)零售的支付，但是在條件成熟的時(shí)候，如果市場有需求，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易也可以實(shí)現(xiàn)的。今年7月，香港中銀表示在去年底獲香港金管局批準(zhǔn)啟動(dòng)數(shù)字人民幣沙盒試驗(yàn)后，與中國銀行內(nèi)地分行合作于香港展開了兩期數(shù)字人民幣（e-CNY）優(yōu)先體驗(yàn)活動(dòng)，并取得階段性成果，符合資格客戶參與了數(shù)字人民幣真實(shí)交易場景的應(yīng)用。香港中銀已經(jīng)走在眾多銀行的前面，粵港澳大灣區(qū)無疑具備率先打通數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用的綜合優(yōu)勢。

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本文系未央網(wǎng)專欄作者:BenLee 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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