（原標(biāo)題：報告：線上渠道購險有望反超線下渠道）

4月23日，元保集團聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心（下稱“清華五道口保險中心”），發(fā)布《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（下稱“報告”）。報告認(rèn)為，當(dāng)前傳統(tǒng)保司線下網(wǎng)點/代理人渠道仍是消費者購險首選，但未來線上各渠道會有明顯增長，線上渠道有望反超線下渠道。在保險產(chǎn)品中，重疾險是2023年最多消費者持有的險種，除重疾險外，商業(yè)醫(yī)療險、惠民保等健康險產(chǎn)品仍有較大增長空間。

報告顯示，2023年，70%的受訪者仍將傳統(tǒng)保司線下網(wǎng)點/代理人渠道作為購險首選，不過，相較2022年，2023年各年齡段消費者的線上購險率普遍提高，線下購險率均有降低。并且，有82%的受訪者認(rèn)為未來1—2年會通過線上渠道購險。

在各年齡段人群中，老年人對線上的偏好度顯著提升，51歲至60歲的老年人受訪者線上購險率，由2022年的63%，增長至2023年的72%。

數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費收入的10%，年均復(fù)合增長率達到32.3%。但“擔(dān)心線上購買存在信息安全隱患”“ 投保告知不充分”“ 找不到人，理賠難”等仍是消費者線上購險的主要顧慮。

太保壽險原董事長、大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險要從過去簡單作為銷售渠道，轉(zhuǎn)變?yōu)橄M者了解保險、獲取咨訊的渠道，成為保險公司提供產(chǎn)品與服務(wù)信息的平臺。

具體到保險產(chǎn)品看，重疾險是2023年持有率最高的產(chǎn)品，有60%的受訪者持有。報告認(rèn)為，未來，重疾險還將逐步向更為廣泛的群體下沉。除重疾險外，商業(yè)醫(yī)療險、惠民保等健康險產(chǎn)品持有率也較高，分別為44%和30%，且未來仍有較大增長空間。

同時，報告顯示，在受訪者未來計劃購買的險種中，商業(yè)養(yǎng)老險排名第二。當(dāng)前商業(yè)養(yǎng)老險購買的主力軍，仍為高收入中年人群；但在未來1—2 年內(nèi)，20—30歲的年輕人計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高，養(yǎng)老焦慮開始呈年輕化趨勢。

不過，整體上看，60歲以上消費者仍是當(dāng)前對“適老化”保險產(chǎn)品和服務(wù)的最主要需求人群。報告調(diào)研結(jié)果顯示，60歲以上消費者在未來愿意投入更多預(yù)算用于購險，尋求保障。

清華五道口保險中心原研究負(fù)責(zé)人朱俊生建議，行業(yè)要積極拓展老年保險市場，提供包括養(yǎng)老、健康在內(nèi)的全面保障和服務(wù)。第一，充分發(fā)揮保險業(yè)長期確定性保障、分散長壽風(fēng)險等優(yōu)勢，提升長期養(yǎng)老資金的投資收益率，積極參與養(yǎng)老金融市場。第二，全面拓展老年帶病體醫(yī)療險，為老年人群體提供保障。探索長期護理保險，為失能風(fēng)險提供保障。第三，推動產(chǎn)品與服務(wù)結(jié)合，促進構(gòu)建“醫(yī)、藥、險”融合的養(yǎng)老服務(wù)體系，推動“健康險+健康管理”。第四，秉持全生命周期理念應(yīng)對人口老齡化。加強經(jīng)濟激勵和消費者教育，促進年輕人增加養(yǎng)老儲備；探索短期健康險可承諾續(xù)保，轉(zhuǎn)嫁全生命周期風(fēng)險。

校對：廖勝超

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