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金融監(jiān)管總局發(fā)文!事關綠色保險

網(wǎng)絡整理 2024-05-01

(原標題:金融監(jiān)管總局發(fā)文!事關綠色保險)

綠色保險未來三年、六年怎么做?

4月25日,金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》(下稱《意見》)。明確提出兩個階段的主要目標,同時在負債端提出提升社會應對氣候變化能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動能源綠色低碳轉型等9項重點工作任務,在投資端則明確了完善綠色投資管理體系、強化保險資金綠色發(fā)展支持等3項重點工作任務。

分階段明確發(fā)展目標

2022年11月,原銀保監(jiān)會發(fā)布了《綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》(下稱《通知》),首次對“綠色保險”進行了明確定義,即保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。

此次《意見》進一步分兩大階段確定了綠色保險的發(fā)展目標。具體來看,到2027年,綠色保險政策支持體系比較完善,服務體系初步建立,風險減量服務與管理機制得到優(yōu)化,產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力得到增強,形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務模式,綠色保險風險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業(yè)整體增速,在促進經(jīng)濟社會綠色轉型中的作用得到增強。

到2030年,綠色保險發(fā)展取得重要進展,服務體系基本健全,成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉型的重要金融手段,綠色保險風險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模明顯提升,社會各界對綠色保險的滿意度、認可度明顯提升,綠色保險發(fā)展市場影響力顯著增強。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,此前的《通知》為綠色保險發(fā)展打下扎實基礎,但通過調研,“我們發(fā)現(xiàn)市場主體對綠色保險發(fā)展原則、目標任務的認識仍需進一步統(tǒng)一,在推動發(fā)展方向、激勵約束政策、監(jiān)督評價體系、信息共享機制等方面亟需政策引領和支持。”

從九大領域強化綠色保險保障

根據(jù)《通知》,綠色保險在負債端包括保險機構圍繞綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展提供的保險產(chǎn)品和服務。

《意見》進一步為保險機構的業(yè)務開展指明了方向,總的來看,包括提升社會應對氣候變化能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動能源綠色低碳轉型、推進碳匯能力鞏固提升、支持綠色低碳全民行動、提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平、服務工業(yè)領域綠色低碳與綠色制造工程發(fā)展、推進城鄉(xiāng)建設節(jié)能降碳增效、助力交通運輸綠色低碳發(fā)展這九方面的任務。

為提升社會應對氣候變化能力,《意見》明確要加快發(fā)展氣候保險和推動巨災保險覆蓋面。一段時間來,政策層對此部署頗多。以巨災保險為例,今年3月,金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部印發(fā)了《關于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》,要求提升基本保險金額,實現(xiàn)巨災保險基本保險金額翻倍,由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元,提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。此次《意見》在此提出要擴大巨災保險覆蓋面,同時,運用再保險有效分散風險,研究探索通過巨災債券等新型風險轉移方式拓寬風險分散渠道,推動形成多層次多維度的巨災風險分散體系,提升行業(yè)巨災風險承擔能力。

“在保險保障方面,《指導意見》鼓勵保險公司積極圍繞服務經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型,聚焦生態(tài)文明建設重點領域、重點行業(yè)提供有針對性的風險保障方案,為生態(tài)優(yōu)先、綠色低碳的高質量發(fā)展保駕護航?!苯鹑诒O(jiān)管總局有關司局負責人表示。

當前交通運輸行業(yè)是綠色低碳轉型的重點之一,《意見》一方面從消費端明確,要積極為新能源汽車、電動自行車、共享單車等提供保險保障,推動綠色低碳出行。另一方面則從供給端明確要助力交通運輸綠色低碳發(fā)展。包括圍繞新能源汽車、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、軌道交通等領域發(fā)展,為研發(fā)、制造、應用等環(huán)節(jié)提供保險保障;圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領域提供適配的保險保障方案;圍繞綠色交通基礎設施建設,為規(guī)劃、建設、運營和維護提供綜合性風險保障方案三方面的具體工作。

在投資端,《意見》則提出了完善綠色投資管理體系、強化保險資金綠色發(fā)展支持、加強綠色投資流程管理這3項重點工作任務。

其中,在保險資金運用方面,《意見》指出,要充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢,在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,加大綠色債券配置,提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度。堅持資產(chǎn)負債匹配原則,積極運用保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等工具,加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟等領域金融支持力度,逐步提升綠色產(chǎn)業(yè)領域資產(chǎn)配置。

強化監(jiān)管引領,加大政策支持

《意見》要求加強行業(yè)主體綠色保險經(jīng)營管理能力支撐,對此,《意見》提出要強化主體責任、加大資源投入、提升風控能力、健全服務體系。

在資源投入方面,《意見》明確,各保險企業(yè)要制定綠色保險工作規(guī)劃,在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務管理等方面給予差異化支持政策。加強綠色保險培訓,充實專業(yè)人才儲備。探索設立綠色保險專業(yè)部門、特色分支機構、創(chuàng)新實驗室等專門機構,積極應用新科技、新技術,提高碳管理數(shù)字化水平。實行綠色辦公、綠色運營、綠色采購、綠色出行等,提高綠色運營水平。

為保障各項部署貫徹落實,《意見》提出未來要加強監(jiān)管引領,逐步優(yōu)化綠色保險償付能力計算規(guī)則。完善保險資金運用政策,加強對保險資金綠色投資的支持力度。優(yōu)化綠色保險產(chǎn)品備案管理,鼓勵探索建立區(qū)域性的綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新保護機制。完善綠色保險業(yè)務領域相關制度規(guī)范。加強綠色保險經(jīng)營情況監(jiān)管評價,將結果納入償付能力監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管等工作體系,探索差異化分類監(jiān)管,強化監(jiān)管正向激勵作用。

同時,《意見》還明確,全行業(yè)要加強與各業(yè)務主管部門、地方政府部門等溝通協(xié)調,積極爭取財政、稅收、資金等方面的政策支持,強化數(shù)據(jù)交流共享,共同推進綠色保險高質量發(fā)展。加大京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)以及成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈等重點區(qū)域綠色保險業(yè)務創(chuàng)新和服務協(xié)同,支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色保險試點建設與推廣,打造多層次、廣覆蓋、差異化的綠色保險發(fā)展體系。

責編:李丹

校對:冉燕青

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