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移動支付的金融科技防詐騙——以支付寶為例

網絡整理 2024-04-23

(原標題:移動支付的金融科技防詐騙——以支付寶為例)

隨著大數據、云計算、分布式記賬、人工智能、5G網絡等新興技術在支付領域的深入運用,金融科技創(chuàng)新進程不斷加快,同時催生出電子貨幣、網絡信貸、智能投顧等新業(yè)態(tài)。然而,科技的發(fā)展給金融市場的穩(wěn)定和數據安全帶來的新的挑戰(zhàn)。中國人民銀行指出,移動支付業(yè)務存在無牌或超范圍從事金融業(yè)務、威脅個人隱私和信息安全等潛在風險。除了2021年3月16日正式上線國家反詐中心App之外,移動支付公司也采取了一系列金融科技的措施來防控詐騙。本報告將以支付寶為例分析移動支付的金融科技防詐騙。

社會背景

互聯網已經從單一“網絡沖浪”發(fā)展為與各個實體行業(yè)深度結合、互相促進發(fā)展,形成了“互聯網+行業(yè)”,例如互聯網金融、電子商務、網絡教育等,支付寶、微信等第三方交易平臺也應運而生。伴隨著互聯網快速發(fā)展的同時,金融詐騙的形式也快速變化。電信詐騙從一開始的“刮刮卡”誘導受害人去銀行為刮刮卡繳納高額“手續(xù)費”,到后來的通過電話和短信冒充警察等公檢法人員,再到互聯網飛速發(fā)展背景下傳統電信詐騙作案方法的演進。

現階段金融詐騙也呈現出多種特點:

1. 團隊作案專業(yè)化:團隊成員通過家族等關系緊密聯系、分工明確,組成業(yè)務、話務、網絡、技術等多個組的嚴密組織體系

2. 受害人察覺難度增加:由于線下接觸更易出破綻、以及很多人社會閱歷豐富,詐騙團伙成功的機率較小。不同于之前的接觸式詐騙,現階段的金融詐騙,犯罪嫌疑人和受害人通過網絡和屏幕接觸,詐騙手段更新換代快,詐騙成功的機率較高。

3. 詐騙對象向低齡化群體延伸:我國網民結構以10-39歲為主,防詐經驗不足的青少年使用信息通訊終端的人數及比例增加,年齡分布呈現低齡化的趨勢。

4. 犯罪分子手段迭代升級:詐騙團伙的以電信通信手段和互聯網為基礎,建立偽基站、代理服務器等開展詐騙活動,不斷變化的手段和隱蔽性給詐騙防范帶來了挑戰(zhàn)。

支付寶金融反詐原理

金融行業(yè)正進入數字化轉型深水區(qū),新型風險突顯,對安全科技的需求迅速提高。支付寶等線上支付平臺涉及的數據信息眾多,且容易共享,可復制,易留存,無限供給。目前欺詐案例頻發(fā),騙子聲稱可以強開信用額度、百分百提額、消除不良信用等,或者聲稱賬戶存在風險,需要更改或注銷支付寶賬戶,誘騙受害人將資金轉出。

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