（原標題：科創(chuàng)金融供給與時俱進 助力浙江制造業(yè)轉型升級）

中國的制造業(yè)正打響一場轉型升級的攻堅戰(zhàn)。證券時報記者近日走訪浙江多家制造型企業(yè)發(fā)現，不論是手握發(fā)明專利的高精尖企業(yè)，還是做代工起家的傳統(tǒng)企業(yè)，不論是小而美的初創(chuàng)企業(yè)，還是已經成立二三十年的大中型企業(yè)，熬過疫情“陰霾”后，都在積極謀求通過技術升級煥發(fā)新生機。

靠創(chuàng)新實現企業(yè)經營躍升，正成為當下眾多制造型企業(yè)尋求突圍的不二法門。在實體企業(yè)積極謀求轉型之際，金融資源的供給也在快速跟上步伐。近年來，在諸如科技創(chuàng)新再貸款、設備更新改造專項再貸款、科創(chuàng)金融風險分擔機制等政策推動下，金融機構加大對制造業(yè)轉型升級、科技創(chuàng)新等實體經濟領域的融資服務力度，用金融“活水”潤澤企業(yè)，蹚出一條高質量發(fā)展之路。

與此同時，浙江也在積極開展科創(chuàng)金融標準建設，加快構建適用于金融機構識別認定，更具包容性、可操作性的科創(chuàng)企業(yè)認定評價標準，構建政銀企多方共建共享的數據共享平臺。

以人定貸破解抵質押難題

博士畢業(yè)回國創(chuàng)業(yè)的施紅軍于2019年在杭州成立了一家備孕女性體內葉酸水平檢測機構——西湖維泰(杭州)診斷技術有限公司。得益于產學研融合所擁有的知識產權和發(fā)明專利，該公司成立不到兩年就獲得了銀行的授信支持。

西湖維泰的業(yè)務領域屬于細分賽道。據施紅軍介紹，國內母嬰相關市場規(guī)模巨大，但一直以來孕前女性該補多少葉酸，如何做到葉酸的快速精準檢測，臨床醫(yī)學很難給出精準答案。其研發(fā)出的紅細胞葉酸精準質譜檢測技術，在國際上首次實現紅細胞B族維生素綜合代謝能力的精準質譜檢測。運用這種新型檢測技術，醫(yī)生能夠準確了解備孕女性體內的葉酸水平，進而實現精準用藥。

通過專業(yè)領域多年的深耕，2019年施紅軍正式將臨床結果應用轉化，并成立西湖維泰。不過，企業(yè)成立當年，營收尚未體現，整體還在虧損階段。這和許多初創(chuàng)型小企業(yè)類似，成立之初往往沒有規(guī)模訂單，但一些生產、經營的必要開支已經出現，而且還要持續(xù)開展研發(fā)投入，資金需求成為當務之急。

在尚無盈利又缺乏抵質押物資產的情況下，西湖維泰能在公司成立不到兩年就獲得銀行信貸的支持，得益于一場當地政府牽頭舉辦的路演活動。2021年，施紅軍參加了杭州西湖區(qū)舉行的“科技八點半”路演活動，西湖維泰就此與杭州銀行“結緣”。

據杭州銀行科技支行副行長樓月未回憶，在“科技八點半”活動上，他們挖掘了二三十家像西湖維泰這樣的硬科技公司。西湖維泰當時處于企業(yè)發(fā)展早期階段，公司營收少還沒有盈利，現金流也是負的。但是，銀行看好創(chuàng)始人自身的專業(yè)技術背景和公司產品的市場前景，在了解到公司有擴大生產經營的需求時，基于核心人員技術能力與公司專注行業(yè)的發(fā)展空間，及時給予公司150萬元科易貸和200萬元科保貸授信額度，成為公司的首家信貸合作行。

以人定貸，是近年來銀行探索給硬科技初創(chuàng)型企業(yè)授信的一種方式，其核心是以企業(yè)核心團隊的學歷背景、研發(fā)能力等軟實力作為授信依據。據人民銀行杭州中心支行副行長陸巍峰介紹，該行積極推廣“人才貸”、知識產權質押貸款等特色信貸產品，鼓勵金融機構配置專屬信貸資源，對科技型企業(yè)提供更大優(yōu)惠力度的金融支持。截至一季度末，浙江全省高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。

談起回國創(chuàng)業(yè)的感受，施紅軍表示，國家現在非常重視創(chuàng)新，非常鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。“只要你優(yōu)秀，只要你做的東西真正有用，國內的發(fā)展舞臺還是比較大的。”現如今，在金融助力科創(chuàng)企業(yè)成長壯大的加持下，像施紅軍這樣的科技人才有望得到更多的資金支持。

與銀行合作“相伴共贏”

不同于初創(chuàng)期就自帶硬科技研發(fā)能力“光環(huán)”，杭州中好電子有限公司這家即將迎來成立20周年的企業(yè)，正經歷著公司戰(zhàn)略轉型的重要變革。

“我從當年創(chuàng)業(yè)至今，體重從60公斤漲到87公斤，家人有時會勸我不要做了，但我還是停不下來。”中好電子總經理趙亞輝稱。風趣幽默的他一談到公司業(yè)務時，給人感覺充滿了活力，這也是很多民營企業(yè)家身上都有的沖勁兒。

中好電子最早是做模具加工組裝的代工企業(yè)，最初主要與一些日本家電品牌合作。隨著傳統(tǒng)代工業(yè)務毛利不斷下滑，以及部分合作商供應鏈外遷，中好電子近年來開始謀求業(yè)務轉型升級。趙亞輝坦言，公司轉型“很痛苦”，轉型不僅意味著客戶要有所取舍，還意味著內部管理架構要不斷嘗試調整，后者有時會引起員工的不理解。

“但我調整的目的還是為了能夠快速響應客戶的需求，提供高品質的產品。”趙亞輝稱，疫情給他一個比較大的感受，就是醫(yī)療業(yè)務受外部周期波動影響小，尤其是高端耗材的市場需求比較穩(wěn)定，所以他前兩年把業(yè)務重心之一轉向醫(yī)療領域。

據了解，2020年初疫情暴發(fā)，中好電子為人工肺ECMO醫(yī)療設備提供核心配套部件，供應武漢火神山、雷神山醫(yī)院，成為杭州市錢塘區(qū)疫情后首批復工企業(yè)。

中好電子的另一個轉型重點領域，便是在功率半導體行業(yè)加大研發(fā)創(chuàng)新。切入這一領域也是源自多年的業(yè)務積累。據趙亞輝介紹，此前公司在給車企提供零部件時，發(fā)現其中有一個插件要從國外進口，成本很高，于是就讓技術人員嘗試研發(fā)改良，結果沒費太多時間和成本就成功了，并申請專利，實現了國產替代。

“功率半導體領域的國產替代不僅可以提高公司的利潤率，也幫我們的客戶降低了成本。”趙亞輝稱，“這是雙贏，現在這塊業(yè)務增長非?？?。”

有了清晰的轉型方向，就需要擴大投資實現設備改造升級，這也相應帶來了融資需求。“公司僅1～4月投入的醫(yī)療生產設備就達1200萬元，我們計劃把現有的用于生產醫(yī)療耗材的1個車間擴充到5個車間。杭州銀行了解了我們的投資擴產需求后，及時給予了信貸支持，貸款利率3.15%，1年期，到期后可以無還本續(xù)貸，很方便。”趙亞輝稱。

在趙亞輝看來，中小企業(yè)的資金流動性關乎企業(yè)生死。“企業(yè)個別月份虧損不是大問題，資金鏈斷裂才是大問題，無還本續(xù)貸的推出，對有貸款的中小企業(yè)來說，可以很大程度上減輕流動性騰挪的壓力，減少不必要的財務風險。”

趙亞輝稱自己對金融的認知，從一開始的“不貸款”到現在認識到可以借助金融力量渡過難關、實現轉型發(fā)展。據他回憶，2014年，遠在28公里外的杭州聯合銀行九堡支行到企業(yè)走訪，通過介紹金融政策和產品讓企業(yè)意識到了“金融的力量”，從2014年首次授信300萬元，到現在提供信貸支持1000萬元，“對于與銀行的合作，我想用‘相伴共贏’這個詞”。

探索向標準化建設邁進

創(chuàng)新型企業(yè)在成長發(fā)展過程中，除了借力債權融資外，還可以借助股權融資引資、引智。投貸聯動就是銀行在給創(chuàng)新型企業(yè)提供信貸支持的同時，探索發(fā)揮渠道優(yōu)勢為企業(yè)對接外部產業(yè)資本。

2022年，在西湖維泰有進一步的融資需求時，杭州銀行幫助對接產業(yè)資本，在引入資本跟投的同時，也為公司帶來了相應的渠道網絡，助力企業(yè)進一步拓展市場份額。

銀行與股權投資機構的聯動愈發(fā)順暢，其對企業(yè)的資金扶持效果也日益顯現。據杭州銀行行長虞利明介紹，該行通過篩選合作創(chuàng)投，跟蹤投資機構近一年新投資企業(yè)，給予50%左右投資跟進信用貸款。該類型貸款融資供給精準，扶持成果顯著。經統(tǒng)計，客群近三年營收增長率平均為25%，利潤增長率平均為15%，獲得下一輪融資的占比超過40%。

在浙江，金融助力制造業(yè)“躍遷”，實現科技創(chuàng)新還將會有更多探索舉措。2022年11月，經國務院同意，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》正式獲批落地，浙江成為全國唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點的省份。

據陸巍峰透露，目前杭州、嘉興兩地實施方案已獲得省政府批復同意。下一步，將謀劃完善政策舉措，加快推進試驗區(qū)建設。金融財稅支持方面，積極運用央行再貸款、再貼現等貨幣政策工具，對接科創(chuàng)企業(yè)融資需求；推動試驗區(qū)出臺科創(chuàng)金融改革配套財政政策，深入推進科創(chuàng)金融專營體系建設。融資對接方面，推廣“人才貸”、知識產權質押貸款等特色信貸產品，鼓勵金融機構配置專屬信貸資源。

值得注意的是，除了上述通過政策支持、產品創(chuàng)新豐富科創(chuàng)金融探索的實踐外，科創(chuàng)金融的發(fā)展壯大也離不開可復制的標準化信用評估體系建設。虞利明表示，實踐看，科創(chuàng)金融的發(fā)展要進入數據和行業(yè)驅動的標準復制階段。通過聚焦細分行業(yè)、打造行業(yè)專業(yè)化團隊、挖掘數據價值，探索科創(chuàng)金融相對標準化的企業(yè)評估模型，提升銀行對科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的專業(yè)判斷能力，真正推動模式復制。

陸巍峰也表示，浙江將開展科創(chuàng)金融標準建設，加快構建適用于金融機構識別認定，更具包容性、可操作性的科創(chuàng)企業(yè)認定評價標準，探索推動建立“科創(chuàng)企業(yè)”專題超算數據托管中心，構建政銀企多方共建共享的數據共享平臺。

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