（原標(biāo)題：完善巨災(zāi)風(fēng)險救助機(jī)制，多名代表委員建言）

我國地域遼闊，自然環(huán)境復(fù)雜多樣，是世界上受自然災(zāi)害影響最嚴(yán)重的國家之一。據(jù)應(yīng)急管理部發(fā)布的2023年前三季度全國自然災(zāi)害情況，前三季度，各種自然災(zāi)害共造成8911.8萬人次不同程度受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3082.9億元。

目前，我國已經(jīng)建立起包括政府財政救助、社會捐助和保險補(bǔ)償在內(nèi)的災(zāi)害損失補(bǔ)償體系，但伴隨著極端天氣頻發(fā)和造成的損失擴(kuò)大，國家財政資金負(fù)擔(dān)過重、災(zāi)害損失補(bǔ)償制度不完善等問題日益突出。

在災(zāi)害管理預(yù)防、救災(zāi)和補(bǔ)償方面，政府、社會、保險要發(fā)揮什么樣的作用？多位代表委員圍繞這一議題發(fā)聲，建議內(nèi)容包括加強(qiáng)巨災(zāi)保險法制建設(shè)，建設(shè)巨災(zāi)保險基金，試點(diǎn)新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品，以及推動強(qiáng)化社會合力等。

建議進(jìn)一步推動重大自然災(zāi)害專門保險立法

全國人大代表、四川省高級人民法院院長王樹江建議，進(jìn)一步推動我國重大自然災(zāi)害專門保險立法，有計劃地建立完善多形式開展、多渠道支持的重大自然災(zāi)害專門保險體系。

具體而言，在完善專門保險立法方面，建議在充分評估各地區(qū)、各類別重大自然災(zāi)害損失風(fēng)險后，盡快出臺自然災(zāi)害保險條例。在建立涉災(zāi)保險基金方面，建議在災(zāi)害多發(fā)高發(fā)地區(qū)設(shè)立涉災(zāi)保險基金，作為重大自然災(zāi)害風(fēng)險的補(bǔ)充保障。在科學(xué)設(shè)計賠付流程方面，建議當(dāng)保險事故發(fā)生時，先由重大自然災(zāi)害風(fēng)險基金按照“最高賠付限額”進(jìn)行賠付，然后由保險公司負(fù)擔(dān)超過限額部分，最后由再保險公司承擔(dān)超過保險公司賠付限額的部分責(zé)任。

住宅是我國城鄉(xiāng)居民家庭的主要財富，也是易受災(zāi)體。基于住宅對于居民所具有的特別重大意義和住宅風(fēng)險的普遍性，全國人大常委會委員、中國社會保障學(xué)會會長、中國人民大學(xué)教授鄭功成建議，加快建立我國的住宅保險制度，以此維護(hù)城鄉(xiāng)居民的財富安全。

建議加緊建設(shè)政府主導(dǎo)下的巨災(zāi)保險基金

2024年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔教授也關(guān)注到了巨災(zāi)風(fēng)險問題，她在一份提案中建議加緊建設(shè)政府主導(dǎo)下的巨災(zāi)保險基金，創(chuàng)新災(zāi)后重建金融支持模式。

孫潔表示，考慮到我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，當(dāng)前災(zāi)害治理已經(jīng)成為國家治理體系和治理能力的重要組成部分。“從風(fēng)險管理的分層理論來看，巨災(zāi)風(fēng)險與常規(guī)風(fēng)險須分開管理?！?/p>

孫潔結(jié)合國際發(fā)達(dá)市場應(yīng)對巨災(zāi)的社會實踐及探索，提出三個方面的政策建議，包括頂層設(shè)計并創(chuàng)新路徑、保險專業(yè)推動、強(qiáng)化社會合力。

在頂層設(shè)計并創(chuàng)新路徑上，她建議，政府部門深刻評估巨災(zāi)風(fēng)險頻率、邊界、損失，利用保險手段強(qiáng)化減量風(fēng)險管理和綜合風(fēng)險統(tǒng)籌治理，推動財政資金在防災(zāi)減損重建過程中的資產(chǎn)化和資本化運(yùn)作，著力發(fā)揮巨災(zāi)保險基金的金融杠桿作用。具體而言，一是建立巨災(zāi)保險制度；二是建立巨災(zāi)基金融資機(jī)制；三是建立巨災(zāi)基金的負(fù)債運(yùn)營機(jī)制。

她建議，基金的籌措可以通過政府專門債券、巨災(zāi)證券化手段、巨災(zāi)基金信用拆借等方式。假設(shè)基金建立初期就發(fā)生巨災(zāi)，財政資金直接注入基金，開展基金負(fù)債和融資機(jī)制創(chuàng)新，邊重建邊設(shè)計邊匯集巨災(zāi)基金，主要思路是通過巨災(zāi)基金模式，將財政投入的重建資金資產(chǎn)化，通過救助項目產(chǎn)權(quán)安排建立信用及金融杠桿機(jī)制，解決重建資金來源的突出問題。巨災(zāi)保險基金歸集、使用和籌措及負(fù)債管理，面臨著渠道、規(guī)模、成本、績效等諸多問題，要因地制宜地予以探索。

孫潔還建議強(qiáng)化社會合力。“巨災(zāi)保險制度是一項系統(tǒng)性工程，真正是體現(xiàn)社會進(jìn)步、互惠共利、生存底線的基礎(chǔ)性的社會機(jī)制安排，需要社會形成合力，將國家政策全面貫徹到綜合風(fēng)險統(tǒng)籌治理?！?/p>

建議在上海開展ART產(chǎn)品境內(nèi)發(fā)行試點(diǎn)

全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳也帶來了多份建議，其中《關(guān)于支持在上海國際再保險交易中心（再保險國際板）發(fā)行新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品的建議》也與完善風(fēng)險防范機(jī)制有關(guān)。周燕芳建議，發(fā)揮上海改革開放和金融創(chuàng)新前沿陣地的作用，積極探索ART產(chǎn)品創(chuàng)新和市場建設(shè)，服務(wù)國家風(fēng)險治理能力提升。

周燕芳表示，新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品（Alterlative Risk Transfers, ART），是國際保險市場上一款較為成熟的保險衍生金融產(chǎn)品。20世紀(jì)90年代以來，全球范圍內(nèi)特大自然災(zāi)害頻發(fā)，給保險業(yè)造成了較大的賠付損失，全球巨災(zāi)保險的費(fèi)率為之上升超過一倍，導(dǎo)致保險公司產(chǎn)生巨大的承保能力缺口。在這種背景下，國際保險市場創(chuàng)新推出以巨災(zāi)債券為代表的新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品，在分散低頻高損型風(fēng)險，平抑全球再保險市場價格波動方面發(fā)揮了重要作用。

“我國科技創(chuàng)新、新能源開發(fā)、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及自然災(zāi)害防治和災(zāi)后救助等領(lǐng)域，有大量風(fēng)險分散需求，但國內(nèi)保險市場承接能力有限。建議發(fā)揮上海改革開放和金融創(chuàng)新前沿陣地的作用，積極探索ART產(chǎn)品創(chuàng)新和市場建設(shè)，服務(wù)國家風(fēng)險治理能力提升?！敝苎喾颊f。

周燕芳建議國家金融監(jiān)管總局支持上海依托再保險國際板，率先開展ART產(chǎn)品境內(nèi)發(fā)行試點(diǎn)。政策層面，建議由總局出臺《特殊目的資產(chǎn)支持計劃業(yè)務(wù)管理辦法》，明確幾方面內(nèi)容：

一是創(chuàng)新“特殊目的資產(chǎn)支持計劃”的產(chǎn)品形式，同意與符合條件的保險資管公司，在再保險國際板設(shè)立相關(guān)產(chǎn)品，并與保險、再保險公司以及相關(guān)主體簽訂再保險合同，構(gòu)建ART產(chǎn)品的基本結(jié)構(gòu)。

二是細(xì)化產(chǎn)品設(shè)立、運(yùn)行過程中的相關(guān)監(jiān)管要求，如發(fā)行人、管理人和投資人等參與主體資格條件、產(chǎn)品發(fā)行條件和審核程序、產(chǎn)品存續(xù)期風(fēng)險管理機(jī)制和信息披露標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品清算規(guī)則等。

三是授權(quán)上海保交所對產(chǎn)品發(fā)行、交易和清算結(jié)算工作提供交易服務(wù)，在總局指導(dǎo)下制定交易規(guī)則并實施市場管理。產(chǎn)品設(shè)計層面，引導(dǎo)、支持相關(guān)保險機(jī)構(gòu)，選擇集成電路等新興領(lǐng)域風(fēng)險，圍繞ART產(chǎn)品研發(fā)需求，進(jìn)一步深化風(fēng)險分析，盡快形成市場認(rèn)可的風(fēng)險分出方案和定價模型。

責(zé)編：李雪峰

校對：彭其華

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